Vèncer la delinqüència financera: la Comissió revisa el blanqueig de diners i contraresta les normes de finançament del terrorisme

La Comissió Europea ha presentat un ambiciós paquet de propostes legislatives per enfortir les normes de la UE contra el blanqueig de capitals i la lluita contra el finançament del terrorisme (AML / CFT). El paquet també inclou la proposta de creació d’una nova autoritat de la UE per combatre el blanqueig de diners. Aquest paquet forma part del compromís de la Comissió de protegir els ciutadans de la UE i el sistema financer de la UE contra el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme. L'objectiu d'aquest paquet és millorar la detecció de transaccions i activitats sospitoses, i tancar les llacunes utilitzades pels delinqüents per blanquejar ingressos il·lícits o finançar activitats terroristes a través del sistema financer.

Com es recorda a la UE Estratègia de la Unió de Seguretat per al 2020-2025, millorar el marc de la UE per combatre el blanqueig de diners i la lluita contra el finançament del terrorisme també ajudarà a protegir els europeus del terrorisme i del crim organitzat.

Les mesures milloren enormement el marc existent de la UE tenint en compte els reptes nous i emergents vinculats a la innovació tecnològica. Aquests inclouen monedes virtuals, fluxos financers més integrats al mercat únic i la naturalesa global de les organitzacions terroristes. Aquestes propostes ajudaran a crear un marc molt més coherent per facilitar el compliment dels operadors subjectes a les normes AML / CFT, especialment per a aquells actius transfronterers.

El paquet d'avui consta de quatre propostes legislatives:

• A Reglament pel qual s’estableix una nova autoritat de LLA / CFT de la UE;
• A Reglament sobre LMA / CFT, que conté regles aplicables directament, incloses les àrees de la diligència deguda del client i la propietat beneficiosa;
• Un sisè Directiva sobre AML / CFT ("AMLD6"), que substitueix la Directiva 2015/849 / UE existent (la quarta directiva AML modificada per la cinquena directiva AML), que conté disposicions que es transposaran a la legislació nacional, com ara normes sobre supervisors nacionals i unitats d'informació financera dels Estats membres;
• A revisió del Reglament de 2015 sobre transferències de fons per rastrejar les transferències de criptoactius (Reglament 2015/847 / UE).

Una economia que funciona per a les persones El vicepresident executiu de Valdis Dombrovskis va dir: "Tot nou escàndol de blanqueig de diners és un escàndol massa - i un toc d'alerta que el nostre treball per tancar les bretxes del nostre sistema financer encara no està fet. Hem fet grans passos en els darrers anys i les nostres normes de LMA de la UE són ara les més dures del món. Però ara s’han d’aplicar de manera coherent i estretament supervisada per assegurar-se que morden realment. Per això, avui fem aquests valents passos per tancar la porta al blanqueig de capitals i evitar que els delinqüents es puguin tapar la butxaca amb guanys mal aconseguits ".

Una nova autoritat AML de la UE (AMLA)

Al cor del paquet legislatiu actual hi ha la creació d’una nova autoritat de la UE que transformarà la supervisió de la contrapartida blanca / CFT a la UE i millorarà la cooperació entre les unitats d’intel·ligència financera (UIF). La nova Autoritat contra el blanqueig de diners (AMLA) a nivell de la UE serà l’autoritat central que coordinarà les autoritats nacionals per garantir el sector privat correctament i aplicar de manera coherent les normes de la UE. AMLA també donarà suport a les UIF per millorar la seva capacitat analítica al voltant dels fluxos il·lícits i convertir la intel·ligència financera en una font clau per a les agències policials.

anunci

En particular, AMLA:

• Establir un sistema integrat únic de supervisió de LLA / CFT a tota la UE, basat en mètodes de supervisió comuns i la convergència d’alts estàndards de supervisió;
• supervisar directament algunes de les institucions financeres més arriscades que operen en un gran nombre d'estats membres o requereixen accions immediates per fer front als riscos imminents;
• supervisar i coordinar supervisors nacionals responsables d'altres entitats financeres, així com coordinar supervisors d'entitats no financeres i;
• donar suport a la cooperació entre les unitats nacionals d’intel·ligència financera i facilitar la coordinació i les anàlisis conjuntes entre elles, per detectar millor els fluxos financers il·lícits de naturalesa transfronterera.

Un llibre de normes únic de la UE per AML / CFT

El Reglament únic de la UE per AML / CFT harmonitzarà les normes AML / CFT a tota la UE, incloent, per exemple, normes més detallades sobre la diligència deguda del client, la propietat beneficiosa i els poders i tasques dels supervisors i les unitats d’intel·ligència financera (UIF). Es connectaran els registres nacionals de comptes bancaris existents, que proporcionaran un accés més ràpid a les UIF a la informació sobre comptes bancaris i caixes de seguretat. La Comissió també proporcionarà a les autoritats policials l’accés a aquest sistema, accelerant les investigacions financeres i la recuperació d’actius delictius en casos transfronterers.. L’accés a la informació financera estarà subjecte a garanties sòlides a la Directiva (UE) 2019/1153 sobre l’intercanvi d’informació financera.

Aplicació completa de les normes AML / CFT de la UE al sector criptogràfic

Actualment, només algunes categories de proveïdors de serveis d’actius criptogràfics s’inclouen a l’abast de les normes AML / CFT de la UE. La reforma proposada estendrà aquestes regles a tot el sector criptogràfic i obligarà tots els proveïdors de serveis a dur a terme la deguda diligència dels seus clients. Les esmenes d'avui garantiran la traçabilitat completa de les transferències de criptoconversius, com Bitcoin, i permetran prevenir i detectar el seu possible ús per al blanqueig de diners o el finançament del terrorisme. A més, es prohibiran les carteres anònimes d’actius criptogràfics, aplicant plenament les normes de la UE AML / CFT al sector criptogràfic.

Límit de tota la UE de 10,000 € per a grans pagaments en efectiu

Els grans pagaments en efectiu són una manera fàcil de blanquejar diners pels delinqüents, ja que és molt difícil detectar transaccions. És per això que la Comissió ha proposat avui un límit a tota la UE de 10,000 € per a grans pagaments en efectiu. Aquest límit a tota la UE és prou alt per no posar en dubte l'euro com a moneda de curs legal i reconeix el paper vital de l'efectiu. Els límits ja existeixen en aproximadament dos terços dels estats membres, però els imports varien. Es poden mantenir els límits nacionals inferiors a 10,000 €. Limitar els grans pagaments en efectiu fa que sigui més difícil per als criminals blanquejar diners bruts. A més, es prohibirà proporcionar carteres anònimes de criptoactius, de la mateixa manera que els comptes bancaris anònims ja estan prohibits per les normes AML / CFT de la UE.

Tercers països

El blanqueig de capitals és un fenomen global que requereix una forta cooperació internacional. La Comissió ja treballa estretament amb els seus socis internacionals per combatre la circulació de diners bruts a tot el món. El Grup de Treball d’Acció Financera (GAFI), organisme de vigilància mundial del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme, emet recomanacions als països. Un país que figura a la llista del GAFI també la cotitzarà a la UE. Hi haurà dues llistes de la UE, una "llista negra" i una "llista gris", que reflecteixin la llista del GAFI. Després de la llista, la UE aplicarà mesures proporcionals als riscos del país. La UE també podrà enumerar els països que no són llistats pel GAFI, però que representen una amenaça per al sistema financer de la UE basat en una avaluació autònoma.

La diversitat d’eines que poden utilitzar la Comissió i l’AMLA permetran a la UE seguir el ritme d’un entorn internacional ràpid i complex amb riscos en ràpida evolució.

Propers passos

El paquet legislatiu ara serà discutit pel Parlament Europeu i el Consell. La Comissió espera un procés legislatiu ràpid. La futura autoritat AML hauria d’estar operativa el 2024 i començarà la seva tasca de supervisió directa una mica més tard, un cop s’hagi transposat la Directiva i comenci a aplicar-se el nou marc normatiu.

Fons

La complexa qüestió de fer front als fluxos de diners bruts no és nova. La lluita contra el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme és vital per a l'estabilitat financera i la seguretat a Europa. Les llacunes legislatives d’un Estat membre tenen un impacte en la UE en el seu conjunt. És per això que les normes de la UE s’han d’implementar i supervisar de manera eficient i coherent per combatre la delinqüència i protegir el nostre sistema financer. Garantir l’eficiència i la coherència del marc de LMA de la UE és de la màxima importància. El paquet legislatiu d'avui posa en pràctica els compromisos inclosos en el nostre Pla d'acció per a una política global de la Unió sobre la prevenció del blanqueig de diners i el finançament del terrorisme que va ser adoptada per la Comissió el 7 de maig de 2020.

El marc de la UE contra el blanqueig de diners també inclou regulació sobre el reconeixement mutu de les ordres de congelació i confiscació, la directiva sobre la lluita contra el blanqueig de capitals per llei penal, El directiva que estableix normes sobre l’ús d’informació financera i d’altres tipus per combatre els delictes greus,  la Fiscalia Europea, I el Sistema europeu de supervisió financera.

Més informació

Lluita contra el blanqueig de capitals i la lluita contra el finançament del terrorisme

Proposta sobre registres de comptes bancaris centralitzats

Preguntes i Respostes

Full de dades

Comparteix aquest article: