COVID-19 revela les deficiències d’un sistema comercial basat en paper

Segons un informe recent de la Cambra de Comerç Internacional, mentre COVID-19 revela les deficiències d’un sistema comercial basat en paper, les institucions financeres (IF) estan trobant maneres de mantenir la circulació del comerç. Afirma que el problema que s’enfronta avui té les seves arrels en la vulnerabilitat més persistent del comerç: el paper. El paper és el taló d’Aquil·les del sector financer. La interrupció sempre passaria, l’única pregunta era, quan, escriu Colin Stevens.

Les dades preliminars de la CPI mostren que les institucions financeres ja senten que es veuen afectades. Més del 60% dels enquestats al recent suplement COVID-19 de l'Enquesta sobre el comerç espera que els seus fluxos comercials disminueixin almenys un 20% el 2020.

La pandèmia introdueix o exacerba els desafiaments al procés de finançament comercial. Per ajudar a combatre els aspectes pràctics del finançament comercial en un entorn COVID-19, molts bancs van indicar que prenien les seves pròpies mesures per relaxar les normes internes de la documentació original. Tot i això, només el 29% dels enquestats informa que els seus reguladors locals han proporcionat suport per facilitar el comerç continu.

És un moment crític per actualitzar la infraestructura i augmentar la transparència i, tot i que la pandèmia ha causat molts efectes negatius, un possible impacte positiu és que ha deixat clar a la indústria que cal fer canvis per optimitzar els processos i millorar el conjunt funcionament del comerç internacional, el finançament comercial i el moviment monetari.

Ali Amirliravi, el conseller delegat de LGR Global i fundador de Moneda de la Ruta de la Seda, va explicar com la seva empresa ha trobat solucions a aquests problemes.

“Crec que es tracta d’integrar les noves tecnologies de maneres intel·ligents. Prenem per exemple la meva empresa, LGR Global, quan es tracta de moviment de diners, ens centrem en 3 coses: velocitat, cost i transparència. Per abordar aquests problemes, liderem la tecnologia i utilitzem coses com blockchain, monedes digitals i digitalització general per optimitzar les metodologies existents.

Ali Amirliravi, CEO de LGR Global i fundador de Silk Road Coin

"És força clar l'impacte que poden tenir les noves tecnologies en coses com la velocitat i la transparència, però quan dic que és important integrar les tecnologies d'una manera intel·ligent, això és important perquè sempre has de tenir en compte el teu client, l'últim que faríem. volem fer és introduir un sistema que realment confon els nostres usuaris i complica la seva feina. Així, d'una banda, la solució a aquests problemes es troba en les noves tecnologies, però de l'altra, es tracta de crear una experiència d'usuari senzilla d'utilitzar i d'interactuar i integrar-se perfectament amb els sistemes existents. Per tant, és una mica un acte d'equilibri entre la tecnologia i l'experiència de l'usuari, aquí és on es crearà la solució.

"Quan es tracta del tema més ampli del finançament de la cadena de subministrament, el que veiem és la necessitat de millorar la digitalització i l'automatització dels processos i mecanismes que existeixen al llarg del cicle de vida del producte. A la indústria del comerç de múltiples productes bàsics, hi ha tantes parts interessades diferents, intermediaris, bancs, etc. i cadascun d'ells té la seva pròpia manera de fer-ho: hi ha una manca general d'estandardització, especialment a l'àrea de la Ruta de la Seda. La manca d'estandardització comporta confusió en els requisits de compliment, documents comercials, cartes de crèdit, etc., i això comporta retards i augment dels costos per a totes les parts. A més, tenim l'enorme problema del frau, que cal esperar quan s'enfronta a tanta disparitat en la qualitat dels processos i dels informes. La solució aquí torna a ser utilitzar la tecnologia i digitalitzar i automatitzar tants d'aquests processos com sigui possible: l'objectiu hauria de ser treure l'error humà de l'equació.

"I aquí és el més emocionant d'aportar la digitalització i l'estandardització al finançament de la cadena de subministrament: això no només farà que fer negocis sigui molt més senzill per a les mateixes empreses, sinó que aquesta transparència i optimització augmentada també farà que les empreses siguin molt més atractives per a l'exterior. inversors. És un avantatge per a tots els implicats aquí".

Com creu Amirliravi que aquests nous sistemes es poden integrar a la infraestructura existent?

"Aquesta és realment una pregunta clau, i és una cosa en què hem dedicat molt de temps treballant a LGR Global. Ens vam adonar que pots tenir una gran solució tecnològica, però si crea complexitat o confusió als teus clients, acabaràs causant més problemes dels que resoldràs.

A la indústria del finançament comercial i del moviment monetari, això vol dir que les noves solucions s'han de poder connectar directament als sistemes de clients existents; tot això és possible mitjançant API. Es tracta de salvar la bretxa entre les finances tradicionals i les fintech i assegurar-se que els beneficis de la digitalització s'ofereixen amb una experiència d'usuari perfecta.

L'ecosistema de finançament del comerç té diversos grups d'interès diferents, cadascun amb els seus propis sistemes al seu lloc. El que realment necessitem és una solució de punta a punta que aporti transparència i rapidesa a aquests processos, però que pugui interactuar amb els sistemes legats i bancaris en què confia la indústria. És llavors quan començareu a veure que s’estan fent canvis reals ”.

On són els punts d'interès globals per al canvi i les oportunitats? Ali Amirliravi diu que la seva empresa, LGR Global, s'està centrant en l'àrea de la Ruta de la Seda, entre Europa, Àsia Central i Xina, per alguns motius principals:

“En primer lloc, és una àrea de creixement increïble. Si mirem la Xina, per exemple, han mantingut un creixement del PIB superior al 6% en els darrers anys i les economies d’Àsia central registren xifres similars, si no més altes. Aquest tipus de creixement significa un augment del comerç, un augment de la propietat estrangera i el desenvolupament de filials. És una àrea on realment es pot veure l’oportunitat d’aportar molta automatització i estandardització als processos de les cadenes de subministrament. S’estan movent molts diners i s’estableixen noves associacions comercials tot el temps, però també hi ha molts punts de dolor a la indústria.

La segona raó té a veure amb la realitat de la fluctuació de la moneda a la zona. Quan diem països de la Zona de la Ruta de la Seda, parlem de 68 països, cadascun amb les seves monedes i les fluctuacions de valor individualitzades que se’n deriven com a subproducte. El comerç transfronterer en aquesta àrea significa que les empreses i els grups d'interès que participen en el camp de les finances han de fer front a tot tipus de problemes pel que fa al canvi de divises.

I aquí és on els retards bancaris que es produeixen en el sistema tradicional realment tenen un impacte negatiu a l’hora de fer negocis a la zona: atès que algunes d’aquestes monedes són molt volàtils, es pot donar el cas que en el moment en què s’acabi de liquidar una transacció, el valor real que es transfereix acaba sent significativament diferent del que es podria haver acordat inicialment. Això provoca tot tipus de maldecaps a l’hora de comptabilitzar totes les parts, i és un problema que he tractat directament durant la meva etapa a la indústria ”.

Amirliravi creu que el que estem veient ara mateix és una indústria preparada per al canvi. Fins i tot amb la pandèmia, les empreses i les economies creixen i ara hi ha més empenta cap a solucions automatitzades digitals que mai. El volum de transaccions transfrontereres creix constantment al 6% des de fa anys, i només la indústria de pagaments internacionals val només 200 mil milions de dòlars.

Números com aquest mostren el potencial d’impacte que podria tenir l’optimització en aquest espai.

Temes com el cost, la transparència, la velocitat, la flexibilitat i la digitalització són tendències a la indústria en aquests moments, i a mesura que les ofertes i les cadenes de subministrament continuïn sent cada cop més valuoses i complexes, les demandes d'infraestructura augmentaran de la mateixa manera. Realment no és una qüestió de "si", és una qüestió de "quan": la indústria es troba en una cruïlla de camins ara mateix: està clar que les noves tecnologies racionalitzaran i optimitzaran els processos, però les parts estan esperant una solució segura i fiable. suficient per gestionar transaccions freqüents i de gran volum, i prou flexible per adaptar-se a les complexes estructures d'acords que existeixen en el finançament del comerç. “

Amirliravi i els seus col·legues de LGR Global veuen un futur emocionant per a la indústria del moviment de diners B2B i la finançament del comerç.

"Crec que alguna cosa que continuarem veient és l'impacte de les tecnologies emergents en la indústria", va dir. “S’utilitzaran coses com la infraestructura blockchain i les monedes digitals per aportar més transparència i rapidesa a les transaccions. També s’estan creant monedes digitals dels bancs centrals emeses pel govern, i això també tindrà un impacte interessant en el moviment transfronterer de diners.

"Estem mirant com es poden utilitzar els contractes intel·ligents digitals en el finançament comercial per crear noves cartes de crèdit automatitzades, i això es torna molt interessant un cop incorporeu la tecnologia IoT. El nostre sistema és capaç d'activar transaccions i pagaments automàticament en funció dels fluxos de dades entrants. Això vol dir, per exemple, que podríem crear un contracte intel·ligent per a una carta de crèdit que alliberi automàticament el pagament un cop un contenidor o un vaixell d'enviament arribin a una ubicació determinada. O, un exemple més senzill, els pagaments es podrien activar un cop es verificin i s'hagin penjat al sistema un conjunt de documents de compliment. L'automatització és una tendència tan gran: veurem que cada cop més processos tradicionals s'interrompen.

"Les dades continuaran jugant un paper important en la configuració del futur del finançament de la cadena de subministrament. En el sistema actual, hi ha moltes dades en silla i la manca d'estandardització realment interfereix amb les oportunitats generals de recollida de dades. Tanmateix, un cop resolt aquest problema, una plataforma de finançament del comerç digital d'extrem a extrem seria capaç de generar grans conjunts de dades que es podrien utilitzar per crear tot tipus de models teòrics i coneixements del sector. Per descomptat, la qualitat i la sensibilitat d'aquestes dades significa que la gestió i la seguretat de les dades seran increïblement importants per a la indústria del demà.

“Per a mi, el futur de la indústria del moviment dels diners i de les finances comercials és brillant. Entrem a la nova era digital, i això significarà tot tipus de noves oportunitats de negoci, especialment per a les empreses que adopten tecnologies de nova generació ”.

Comparteix aquest article: