Connecteu-vos amb nosaltres

Banca

COVID-19 revela les deficiències d’un sistema comercial basat en paper

COMPARTIR:

publicat

on

Utilitzem el vostre registre per proporcionar contingut de la manera que heu consentit i per millorar la nostra comprensió de vosaltres. Podeu donar-vos de baixa en qualsevol moment.

Segons un informe recent de la Cambra de Comerç Internacional, mentre COVID-19 revela les deficiències d’un sistema comercial basat en paper, les institucions financeres (IF) estan trobant maneres de mantenir la circulació del comerç. Afirma que el problema que s’enfronta avui té les seves arrels en la vulnerabilitat més persistent del comerç: el paper. El paper és el taló d’Aquil·les del sector financer. La interrupció sempre passaria, l’única pregunta era, quan, escriu Colin Stevens.

Les dades preliminars de la CPI mostren que les institucions financeres ja senten que es veuen afectades. Més del 60% dels enquestats al recent suplement COVID-19 de l'Enquesta sobre el comerç espera que els seus fluxos comercials disminueixin almenys un 20% el 2020.

La pandèmia introdueix o exacerba els desafiaments al procés de finançament comercial. Per ajudar a combatre els aspectes pràctics del finançament comercial en un entorn COVID-19, molts bancs van indicar que prenien les seves pròpies mesures per relaxar les normes internes de la documentació original. Tot i això, només el 29% dels enquestats informa que els seus reguladors locals han proporcionat suport per facilitar el comerç continu.

És un moment crític per actualitzar la infraestructura i augmentar la transparència i, tot i que la pandèmia ha causat molts efectes negatius, un possible impacte positiu és que ha deixat clar a la indústria que cal fer canvis per optimitzar els processos i millorar el conjunt funcionament del comerç internacional, el finançament comercial i el moviment monetari.

Ali Amirliravi, el conseller delegat de LGR Global i fundador de Moneda de la Ruta de la Seda, va explicar com la seva empresa ha trobat solucions a aquests problemes.

“Crec que es tracta d’integrar les noves tecnologies de maneres intel·ligents. Prenem per exemple la meva empresa, LGR Global, quan es tracta de moviment de diners, ens centrem en 3 coses: velocitat, cost i transparència. Per abordar aquests problemes, liderem la tecnologia i utilitzem coses com blockchain, monedes digitals i digitalització general per optimitzar les metodologies existents.

Ali Amirliravi, CEO de LGR Global i fundador de Silk Road Coin,

Ali Amirliravi, CEO de LGR Global i fundador de Silk Road Coin

"Està clarament l'impacte que poden tenir les noves tecnologies en aspectes com la velocitat i la transparència, però quan dic que és important integrar les tecnologies d'una manera intel·ligent és important perquè sempre heu de tenir present el vostre client, l'últim que faríem el que volem fer és introduir un sistema que confongui els nostres usuaris i que compliqui la seva feina. Per tant, per una banda, la solució a aquests problemes es troba en les noves tecnologies, però per l’altra, es tracta de crear una experiència d’usuari que és senzill d’utilitzar, interactuar i s’integra perfectament en els sistemes existents. Per tant, és una mica un equilibri entre la tecnologia i l’experiència de l’usuari, aquí es crearà la solució.

anunci

"Quan es tracta del tema més ampli del finançament de la cadena de subministrament, el que veiem és la necessitat de millorar la digitalització i l'automatització dels processos i mecanismes que existeixen al llarg del cicle de vida del producte. A la indústria del comerç multi-productes bàsics, hi ha tantes parts interessades diferents , intermediaris, bancs, etc. i cadascun d’ells té la seva pròpia manera de fer-ho; hi ha una manca general d’estandardització, sobretot a la zona de la Ruta de la Seda. La manca d’estandardització provoca confusió en els requisits de compliment, documents comercials, cartes de crèdit, etc., i això significa retards i augment de costos per a totes les parts. A més, tenim l’enorme problema del frau, que heu d’esperar quan tingueu en compte aquesta disparitat en la qualitat dels processos i de la presentació d’informes. La solució aquí és novament per utilitzar la tecnologia i digitalitzar i automatitzar tants d'aquests processos com sigui possible, hauria de ser l'objectiu de treure de l'equació l'error humà.

"I aquí hi ha el realment emocionant d’aportar la digitalització i l’estandardització al finançament de la cadena de subministrament: no només això farà que el negoci sigui molt més senzill per a les pròpies empreses, sinó que l’augment de la transparència i l’optimització també farà que les empreses siguin molt més atractives per a l’exterior per a tots els implicats aquí. "

Com creu Amirliravi que aquests nous sistemes es poden integrar a la infraestructura existent?

“Aquesta és realment una qüestió clau i és una cosa que hem passat molt de temps treballant a LGR Global. Ens vam adonar que podeu tenir una gran solució tecnològica, però si crea complexitat o confusió per als vostres clients, acabareu provocant més problemes dels que resoldreu.

A la indústria del finançament del comerç i del moviment monetari, això significa que les noves solucions han de ser capaces de connectar-se directament als sistemes de clients existents; tot això és possible mitjançant APIs. Es tracta de salvar la bretxa entre les finances tradicionals i el fintech i assegurar-se que els avantatges de la digitalització s’ofereixen amb una experiència d’usuari perfecta.

L'ecosistema de finançament del comerç té diversos grups d'interès diferents, cadascun amb els seus propis sistemes al seu lloc. El que realment necessitem és una solució de punta a punta que aporti transparència i rapidesa a aquests processos, però que pugui interactuar amb els sistemes legats i bancaris en què confia la indústria. És llavors quan començareu a veure que s’estan fent canvis reals ”.

On són els focus globals de canvi i oportunitats? Ali Amirliravi diu que la seva empresa, LGR Global, se centra a la zona de la Ruta de la Seda (entre Europa, Àsia Central i Xina) per alguns motius principals:

“En primer lloc, és una àrea de creixement increïble. Si mirem la Xina, per exemple, han mantingut un creixement del PIB superior al 6% en els darrers anys i les economies d’Àsia central registren xifres similars, si no més altes. Aquest tipus de creixement significa un augment del comerç, un augment de la propietat estrangera i el desenvolupament de filials. És una àrea on realment es pot veure l’oportunitat d’aportar molta automatització i estandardització als processos de les cadenes de subministrament. S’estan movent molts diners i s’estableixen noves associacions comercials tot el temps, però també hi ha molts punts de dolor a la indústria.

La segona raó té a veure amb la realitat de la fluctuació de la moneda a la zona. Quan diem països de la Zona de la Ruta de la Seda, parlem de 68 països, cadascun amb les seves monedes i les fluctuacions de valor individualitzades que se’n deriven com a subproducte. El comerç transfronterer en aquesta àrea significa que les empreses i els grups d'interès que participen en el camp de les finances han de fer front a tot tipus de problemes pel que fa al canvi de divises.

I aquí és on els retards bancaris que es produeixen en el sistema tradicional realment tenen un impacte negatiu a l’hora de fer negocis a la zona: atès que algunes d’aquestes monedes són molt volàtils, es pot donar el cas que en el moment en què s’acabi de liquidar una transacció, el valor real que es transfereix acaba sent significativament diferent del que es podria haver acordat inicialment. Això provoca tot tipus de maldecaps a l’hora de comptabilitzar totes les parts, i és un problema que he tractat directament durant la meva etapa a la indústria ”.

Amirliravi creu que el que estem veient ara mateix és una indústria preparada per al canvi. Fins i tot amb la pandèmia, les empreses i les economies creixen i ara hi ha més empenta cap a solucions automatitzades digitals que mai. El volum de transaccions transfrontereres creix constantment al 6% des de fa anys, i només la indústria de pagaments internacionals val només 200 mil milions de dòlars.

Números com aquest mostren el potencial d’impacte que podria tenir l’optimització en aquest espai.

Temes com el cost, la transparència, la rapidesa, la flexibilitat i la digitalització són actuals a la indústria en aquest moment i, a mesura que les ofertes i les cadenes de subministrament continuen sent cada vegada més valuoses i complexes, les demandes d’infraestructura augmentaran de la mateixa manera. Realment no es tracta de "si", sinó de "quan": la indústria es troba en una cruïlla en aquest moment: és evident que les noves tecnologies racionalitzaran i optimitzaran els processos, però els partits esperen una solució segura i fiable suficient per gestionar transaccions freqüents i de gran volum, i prou flexible per adaptar-se a les complexes estructures d’acords que existeixen dins del finançament comercial. "

Amirliravi i els seus col·legues de LGR Global veuen un futur emocionant per a la indústria del moviment de diners B2B i la finançament del comerç.

"Crec que alguna cosa que continuarem veient és l'impacte de les tecnologies emergents en la indústria", va dir. “S’utilitzaran coses com la infraestructura blockchain i les monedes digitals per aportar més transparència i rapidesa a les transaccions. També s’estan creant monedes digitals dels bancs centrals emeses pel govern, i això també tindrà un impacte interessant en el moviment transfronterer de diners.

"Estem veient com es poden utilitzar els contractes intel·ligents digitals en el finançament comercial per crear noves cartes de crèdit automatitzades, i això és realment interessant un cop incorporeu la tecnologia IoT. El nostre sistema és capaç de desencadenar transaccions i pagaments automàticament en funció de les entrades fluxos de dades. Això vol dir, per exemple, que podríem crear un contracte intel·ligent per a una carta de crèdit que alliberi automàticament el pagament un cop que un contenidor o un vaixell marítim arribi a una ubicació determinada. O, per exemple, els pagaments es podrien activar una vegada que un conjunt de documents de conformitat es verifiquen i es carreguen al sistema. L’automatització és una tendència tan enorme: veurem que els processos tradicionals s’interrompen cada cop més.

"Les dades continuaran jugant un paper enorme a l'hora de configurar el futur del finançament de la cadena de subministrament. En el sistema actual, moltes dades estan silenciades i la manca d'estandardització realment interfereix amb les oportunitats generals de recopilació de dades. No obstant això, un cop aquest problema es resol, una plataforma de finançament del comerç digital de punta a punta seria capaç de generar grans conjunts de dades que es podrien utilitzar per crear tot tipus de models teòrics i coneixements de la indústria. Per descomptat, la qualitat i sensibilitat d’aquestes dades significa que la gestió de dades i la seguretat serà increïblement important per a la indústria del demà.

"Per a mi, el futur del moviment dels diners i de la indústria de les finances comercials és brillant. Entrem en la nova era digital, i això significarà tot tipus de noves oportunitats de negoci, especialment per a les empreses que adopten tecnologies de nova generació".

Comparteix aquest article:

EU Reporter publica articles de diverses fonts externes que expressen una àmplia gamma de punts de vista. Les posicions preses en aquests articles no són necessàriament les d'EU Reporter.

Tendències