Connecteu-vos amb nosaltres

Economia

Les noves normes europees de pagaments instantanis poden convertir la regulació en oportunitat?

COMPARTIR:

publicat

on

A mesura que Europa es prepara perquè el Reglament de pagament instantani (IPR) entri en vigor el gener de 2025, la promesa de transferències instantànies d'euros en qüestió de segons comporta una comoditat inigualable, però també seriosos riscos., escriu Peter Reynolds, director general de ThetaRay (a la foto).

Per als bancs i proveïdors de serveis de pagament (PSP), el repte no és només processar els pagaments més ràpidament, sinó garantir que els sistemes de defensa que protegeixen els blanqueigs de capitals i els terroristes que intenten aprofitar la velocitat del sistema siguin capaços de seguir el ritme.

La regulació imposa que tots els pagaments es processin a l'instant, no costin més que les transferències estàndard i compleixin les estrictes normes de control de sancions i antiblanqueig de capitals (AML). Aquestes mesures tenen com a objectiu crear una xarxa de pagament perfecta, segura i transparent a tot Europa. Però moure diners en segons també augmenta els riscos, obligant les institucions financeres a adoptar tecnologies més intel·ligents i pràctiques de seguretat més estrictes.

Igual que l'anterior sistema de transferència de crèdit instantània SEPA que permetia pagaments gairebé instantanis, IPR estableix un estàndard més alt de compliment financer. Els PSP a Europa han d'enfortir la manera com verifiquen els clients, rastregen les transaccions i confirmen la identitat dels destinataris dels pagaments. Aquests no són només requisits reglamentaris, sinó que són passos essencials per guanyar-se la confiança dels clients i mantenir-se competitius en un mercat ple de gent.

Per complir, els PSP necessiten sistemes que puguin verificar les identitats dels clients amb comprovacions de seguretat addicionals com l'autenticació biomètrica i la verificació multifactorial. També han d'utilitzar els serveis de verificació del beneficiari (VoP), que confirmen que la persona que rep un pagament és qui diuen ser. Saltar-se aquests passos podria exposar les institucions a delictes financers i severes multes reguladores.

Els sistemes de compliment antics dissenyats per a pagaments més lents no poden seguir el ritme de la velocitat de les transferències instantànies. Amb els DPI, els bancs i els PSP han d'utilitzar tecnologies avançades com la intel·ligència artificial (IA) i l'aprenentatge automàtic (ML) per supervisar les transaccions i detectar activitats sospitoses en temps real.

La IA pot detectar patrons inusuals, com ara transferències dissenyades per evitar la detecció o diners enviats a regions d'alt risc. Aquests sistemes poden marcar transaccions qüestionables en qüestió de minuts, donant als bancs capacitats de detecció precoç per evitar l'escalada dels delictes financers.

anunci

El veritable avantatge de la IA rau en la seva capacitat d'adaptació. A diferència dels sistemes antics que es basen en regles fixes que necessiten actualitzacions constants, les solucions basades en IA aprenen de noves dades i de les tàctiques de crim financer en evolució. Això els fa crucials en un entorn que canvia ràpidament on els delinqüents sempre troben noves maneres d'explotar el sistema.

La IA també ajuda automatitzant gran part del procés de compliment. Millora la priorització dels casos d'alt risc, redueix les falses alarmes, assegura que els informes reguladors són precisos i processa milers de transaccions ràpidament, tasques que desbordarien els equips humans. L'automatització s'ha tornat essencial a mesura que els volums de transaccions augmenten.

"La velocitat és irrellevant si vas en la direcció equivocada", va dir Mahatma Gandhi. Aquesta visió ressona fortament en el món del compliment financer. Les transaccions ràpides han d'anar combinades amb processos de control i control ràpids i precisos. Equivocar-se pot suposar sancions reguladores, retards costosos i danys a la reputació d'una empresa. Però el més important, pot limitar el creixement. Més enllà de la millora de la supervisió, els reguladors han limitat històricament el creixement de les institucions financeres durant diversos anys després dels fracassos de compliment.

Els bancs i els PSP han d'adoptar un enfocament de compliment basat en el risc. Això vol dir avaluar les transaccions en funció de factors com l'import del pagament, la ubicació i qui hi participa. Els pagaments de baix risc entre bancs de confiança s'han de liquidar immediatament, mentre que les transaccions més arriscades, com ara les transferències transfrontereres que involucren entitats desconegudes, han de provocar controls addicionals.

Per gestionar-ho, els sistemes de compliment necessiten eines de detecció en temps real impulsades per IA i fluxos de treball automatitzats. Aquests sistemes han de gestionar milers de pagaments per segon, garantint que totes les transaccions es controlin sense causar retards. Hi ha molt en joc: la confiança del client, el compliment de la normativa i l'eficiència operativa depenen d'aconseguir-ho bé.

Tot i que els DPI imposa regles estrictes, també ofereix oportunitats de creixement. El compliment no s'ha de veure només com un obstacle regulatori, sinó que pot ser un actiu empresarial estratègic. Mitjançant la creació de sistemes de compliment sòlids, els PSP poden mitigar el risc, guanyar la confiança dels clients i desbloquejar nous fluxos d'ingressos.

Amb el desplegament d'IPR que s'acosta ràpidament, les institucions financeres han d'actuar ara. Han d'avaluar els seus sistemes actuals, invertir en tecnologies de compliment impulsades per la intel·ligència artificial i formar el personal sobre les últimes regles i eines. Passar del simple seguiment de les transaccions al perfil complet del risc del client serà essencial per mitigar els riscos i detectar delictes financers tan aviat com sigui possible.

El futur dels pagaments és instantani, i també ho han de ser les defenses que els assegurin. En un món on els diners es mouen en segons, les institucions financeres no es poden permetre el luxe de respondre lentament. L'èxit significa anticipar els riscos, adaptar-se ràpidament i construir sistemes que inspirin confiança. Els que estiguin preparats per afrontar aquest repte no només sobreviuran a l'escrutini regulatori, sinó que lideraran el camí per crear un futur financer més segur, més pròsper i de confiança.

Peter Reynolds és el CEO de ThetaRay i la força impulsora de la visió de l'empresa per convertir-se en l'estàndard del sector en AML impulsat per IA. És un executiu de fintech amb una àmplia experiència en la creació d'organitzacions d'alt rendiment i de classe mundial.

Comparteix aquest article:

EU Reporter publica articles de diverses fonts externes que expressen una àmplia gamma de punts de vista. Les posicions preses en aquests articles no són necessàriament les d'EU Reporter.
anunci

Tendències