"El sector bancari d'Ucraïna és sa i resistent mentre mirem cap al 2021" - Governador del Banc Nacional Xevtxenko

El 2020 és un any que tots voldríem oblidar. La crisi mundial de salut pública i els tancaments continuats han comportat dificultats financeres per als consumidors i les empreses de tots els mercats. En aquest context, els governs i els bancs centrals com el que jo dirigeixo, el Banc Nacional d’Ucraïna, han tingut un deure particularment important de garantir l’estabilitat financera durant tota la crisi i han establert polítiques per provocar una ràpida recuperació econòmica, escriu Governador del Banc Nacional d'Ucraïna Kyrylo Xevtxenko.

Vaig assumir el meu càrrec de governador aquest estiu, just quan l’escala de la crisi econòmica mundial començava a picar. Des de llavors, el meu equip ha treballat incansablement per assegurar l’estabilitat dels mercats financers d’Ucraïna, mentre continua seguint reformes duradores al sector bancari del país. Dels reptes, han de sorgir oportunitats.

Treballem colze a colze amb el sector bancari per garantir la seva estabilitat i prosperitat duradora. Aquest any, hem animat els bancs en els seus esforços per capitalitzar per superar la tempesta COVID-19. Hem mantingut els tipus d’interès a un mínim històric, garantint l’estabilitat en aquest moment difícil. Això també ha impulsat el mercat creditici i ha ajudat els prestataris de qualitat a accedir al capital que necessiten invertir. Mentrestant, ajudem els bancs de manera proactiva a alliberar-se de les carteres de préstecs deteriorats (NPL).

 

Quan entrem el 2021, el sector bancari ucraïnès es troba en bon estat de salut, aconseguint beneficis de 39.8 mil milions d’euros (1.17 mil milions d’euros) entre gener i octubre de 2020. Això suposa només una reducció del 23% respecte als nivells de 2019, tot i una caiguda important de la demanda de serveis bancaris la primera part de l'any. Per tenir en compte els possibles efectes de la pandèmia, els bancs també han augmentat prudentment les seves provisions en 2.5 vegades. La resta d’indicadors són molt positius, tot i els tipus d’interès més baixos, el marge d’interessos net ha augmentat un 5.1% interanual.

El sector bancari també ha estat millor capitalitzat. La ràtio d’adequació de capital regulador del sector, o la ràtio de capital bancari que es manté proporcional al risc, és actualment del 21.76%, per sobre del 10% mínim exigit. Això ha augmentat un 2.1% l'últim any, cosa que reflecteix un augment total del capital regulador en gairebé una cinquena part el 2020.

Hem mantingut una taxa política de tots els temps baixa del 6%, per donar suport a la recuperació econòmica del nostre país enmig d’una elevada incertesa al voltant de la pandèmia COVID-19. Combinat amb una inflació moderada, això ha obert el camí a baixos tipus d’interès per als consumidors.

anunci

Avui en dia, els prestataris de qualitat poden contractar préstecs hryvnia assequibles per finançar les seves necessitats a curt termini, amb menys del 8.5% anual, menys del 18% de fa un any. El 2020, els bancs van reduir els tipus de dipòsit hryvnia d’entre el 15% i el 8.6%, i els tipus dels dipòsits de tipus de canvi són mínims històrics.

Sabem que hi ha marge per reduir encara més les taxes i continuarem treballant per aconseguir-ho a mesura que treballem fins al 2021.

Això també ha contribuït a la ràpida recuperació del mercat creditici després de les restriccions de bloqueig durant el primer semestre del 2020. Només en el tercer trimestre, la cartera de préstecs corporatius nets hryvnia va augmentar un 3%, mentre que la cartera de préstecs corporatius nets FX va augmentar un 3%.

Vam assistir a un augment significatiu dels préstecs a proveïdors d’electricitat i empreses comercialitzadores. Per descomptat, també vam veure un augment dels préstecs a les pimes, ja que es van endeutar per reestructurar les seves operacions comercials i recapitalitzar-se a la llum de la pandèmia.

Gràcies a la demanda acumulada després del bloqueig, els préstecs al detall van augmentar un 4% el 3T. Els préstecs immobiliaris van créixer encara més ràpid, un 6.9% més en el mateix període de temps. Aquesta tendència va comptar amb l'ajut de programes governamentals i de retallades de tipus d'interès per estimular l'economia.

A més, i potser el més significatiu, hem fet grans avenços en la reducció de la morositat. Ucraïna tenia la proporció més alta del món de morositat, més de la meitat de tots els préstecs el 2017. El 2020 hem pres mesures proactives per accelerar la nostra reducció de morositat. Només en el tercer trimestre, la ràtio de morositat va disminuir en 3 punts percentuals fins al 2.9%, una tendència que ha continuat en el quart trimestre. A partir de la 45.6^st de novembre, la ràtio era del 43.4%. Bona part d’aquest progrés es pot atribuir als esforços dels bancs estatals, que van amortitzar 111 milions d’UAH (3.3 milions d’euros) en préstecs totalment aprovisionats entre juny i novembre d’aquest any. La ràtio de morositat dels bancs estatals se situa ara per sota del 60%.

Els nostres esforços en tots els sectors s’han evidenciat per la creixent confiança dels consumidors en el sector bancari. El 2020, els dipòsits minoristes hryvnia han augmentat un 29% des de l'any passat, mentre que els dipòsits minoristes de divises han augmentat un 5.5%. Els dipòsits corporatius Hryvnia i FX augmenten un 38% i un 24% respectivament. Això passa malgrat la pandèmia del coronavirus i els baixos tipus d’interès.

Aquest any, en un moment de turbulències econòmiques significatives i potencial angoixa financera, hem continuat donant suport al desenvolupament d’un sector bancari resistent, estable i saludable al nostre país. Esperem aprofitar aquests desenvolupaments el 2021.

Comparteix aquest article: