Coses a tenir en compte abans d'endeutar-se per al vostre negoci

Endeutar-se per fer créixer un negoci pot ser un pas crucial en el seu desenvolupament, però no és una decisió que s'hagi de prendre a la lleugera. 

Tant si es consideren préstecs, capital d'inversors àngels o capitalistes de risc (VC), cada opció té els seus propis avantatges i riscos. Entendre les implicacions de cada tipus de finançament és clau per garantir l'èxit a llarg termini del vostre negoci.

Conegueu el vostre flux d'efectiu i la vostra capacitat d'amortització

El primer que cal tenir en compte a l'hora d'assumir qualsevol forma de deute és el flux de caixa del vostre negoci. El flux de caixa és fonamental perquè determina la vostra capacitat per pagar el deute a temps. Els préstecs solen incloure calendaris d'amortització fixos que poden esforçar els vostres recursos si no es planifiquen amb cura. 

Una empresa amb fluxos d'ingressos inconsistents o incerts podria tenir dificultats per complir aquestes obligacions, cosa que comportarà penalitzacions per retard de pagament o incompliment. Segons un estudi del Banc dels EUA, el 82% de les petites empreses fracassen a causa d'una mala gestió del flux d'efectiu, cosa que subratlla la importància d'entendre clarament les vostres capacitats financeres abans d'endeutar-vos.

Per tant, l'import que demanis és clau, perquè si bé les grans sumes poden semblar atractives, també comportaran més interessos.

anunci

Un portaveu de Xarxa de caixa segura explica: "Això podria tenir en compte si utilitzeu alguna cosa com un préstec personal que incorre en interessos mensuals, o si opteu per un inversor que no espera cap rendiment en un any o només amb sortides o refinançaments amb èxit".

Avaluar el cost del préstec

Quan es tracta de préstecs empresarials, el cost del préstec inclou no només el tipus d'interès, sinó també comissions addicionals, com ara comissions d'originació o penalitzacions per prepagament. Els tipus d'interès poden variar molt segons el tipus de préstec i el prestador, i això pot afectar significativament el cost global. Els préstecs garantits, que requereixen garanties, solen tenir tipus d'interès més baixos, però corre el risc de perdre els seus actius si la seva empresa no pot fer front als reemborsaments. D'altra banda, els préstecs no garantits solen tenir tarifes més altes, però no requereixen garantia. Calculeu sempre el cost total del préstec i assegureu-vos que s'alinea amb les projeccions de creixement del vostre negoci.

Dilució de la propietat amb inversors àngels o VC

Si esteu considerant el finançament d'inversors àngels o capitalistes de risc, és important entendre com es finança i el finançament d'inici funciona. Amb aquest tipus de capital, no estàs assumint deutes, sinó regalant una part de la teva empresa a canvi de fons. 

Tot i que això vol dir que no us haureu de preocupar pels reemborsaments dels préstecs, també significa que perdràs un cert grau de control sobre el teu negoci. És probable que els inversors s'esperin una veu en les decisions empresarials, i el seu interès principal serà assegurar un alt rendiment de la seva inversió. 

Segons una enquesta de CB Insights, el 19% de les startups fracassen a causa de conflictes amb inversors per la direcció de l'empresa. Per tant, si opteu per aquest camí, és crucial trobar inversors que comparteixin la vostra visió del negoci.

Impacte en la puntuació creditícia i la reputació empresarial

Gavin Cooper de campió de diners, Reclamacions Bíblia, explica que “La contractació de préstecs pot afectar la puntuació creditícia de la vostra empresa. El compliment constant de les vostres obligacions de reemborsament pot augmentar la vostra solvència creditícia i facilitar la garantia de futurs préstecs o línies de crèdit".

"No obstant això, els pagaments tardans o perduts poden danyar greument la vostra puntuació de crèdit, fent que sigui més difícil i més costós demanar préstec en el futur. A més, qualsevol rendiment financer negatiu relacionat amb el deute podria perjudicar la reputació de la vostra empresa al mercat".

Estratègia de sortida i visió a llarg termini

Abans d'assumir qualsevol forma de finançament per deute o capital, és essencial tenir una estratègia de sortida clara. Els inversors àngels i els VC, per exemple, solen esperar un retorn de la seva inversió en un termini de cinc a set anys, ja sigui mitjançant una adquisició, fusió o oferta pública inicial (IPO). 

Si la vostra empresa no té un camí clar cap a aquest tipus de creixement, és possible que tingueu dificultats per complir les expectatives dels inversors. En el cas dels préstecs tradicionals, hauríeu de tenir un pla d'amortització realista tenint en compte les vostres previsions d'ingressos. Aquesta visió a llarg termini garanteix que el finançament que rebeu s'alinea amb els vostres objectius empresarials en lloc de crear problemes imprevistos en el futur.

Considereu el risc per als béns personals

Per als propietaris de petites empreses, l'endeutament també pot implicar un risc financer personal. Molts prestadors requereixen garanties personals, el que significa que els vostres actius personals, com ara la vostra casa o els vostres estalvis, podrien estar en risc si l'empresa no paga el préstec. És essencial entendre les ramificacions legals i financeres d'aquests acords i avaluar si els beneficis potencials superen els riscos.

En conclusió, assumir deutes per al vostre negoci pot ser una eina poderosa per al creixement, però requereix una planificació acurada i una comprensió exhaustiva dels riscos implicats. Mitjançant l'avaluació del flux d'efectiu, la comprensió del cost dels préstecs i la consideració de les implicacions a llarg termini del finançament amb accions, podeu prendre una decisió informada que afavoreixi l'èxit del vostre negoci.

Comparteix aquest article: