És hora d'examinar la presa de poder de l'EIOPA 

L'Autoritat Europea d'Assegurances i Pensions (EIOPA) es va crear per promoure l'estabilitat financera en els mercats d'assegurances i pensions, donar suport a la coordinació entre les autoritats reguladores nacionals, garantir l'aplicació coherent de les lleis de la UE i protegir els drets dels prenedors d'assegurances, els membres del règim de pensions i els beneficiaris..

L'EIOPA es defineix com "un òrgan assessor de la Comissió, el Parlament i el Consell". 

La supervisió diària del sector assegurador als estats membres de la UE és competència i responsabilitat exclusiva de les autoritats nacionals competents (ANC). Les ANC són designades per cada estat membre segons la legislació nacional. 

L'EIOPA ha estat molt oberta sobre la seva ambició de canviar això. Ha defensat la concentració de més poder a nivell europeu. 

En els propers mesos, a mesura que els estats membres estan fent disposicions per implementar els acords assolits en la revisió de Solvència II, els parlaments nacionals tindran l'oportunitat de revisar les ambicions i el rendiment de l'EIOPA. Aquesta oportunitat no s'ha de perdre, escriu Dick Roche.

L'ambició de l'EIOPA de controlar l'aplicació d'un dret del Tractat de la UE

El dret d'establiment i la lliure prestació de serveis als tractats de la UE són fonamentals per a la mobilitat empresarial i professional dins de la UE. Són la base sobre la qual es basen les vendes transfrontereres d'assegurances, una part del negoci d'assegurances que EIOPA està decidida a posar sota un control més central. La qüestió ha estat un focus particular de l'actual presidenta de l'EIOPA, Petra Hielkema.

 En una llarga entrevista l'octubre de 2023, Hielkema va argumentar que es necessitaven més poders "a nivell europeu" per controlar com s'exerceix la llibertat de prestar serveis dins del negoci d'assegurances per garantir la protecció adequada dels ciutadans europeus.

En la mateixa entrevista, la Sra. Hielkema va reconèixer que "no hi ha problemes" en la majoria dels serveis transfronterers, i que "en els casos en què sorgeixen problemes de supervisió, la cooperació entre els supervisors amb el suport de l'EIOPA ens permet sovint mitigar i resoldre (aquests) problemes" i afegint en els "pocs casos en què els problemes no es poden resoldre i creiem que les autoritats nacionals de supervisió no es poden resoldre i fer més les autoritats de supervisió nacionals, eines que podem implementar amb el suport dels nostres membres. En la majoria dels casos, això ens va permetre resoldre problemes, però malauradament no en tots".

Un mes després, en una conferència de l'EIOPA, el president va suggerir que el pas dels grups d'assegurances europeus a les vendes transfrontereres significava que l'EIOPA havia de poder intervenir quan "els supervisors nacionals no poden o no aturaran el perjudici dels consumidors". En aquests casos, va dir, l'EIOPA "ha de tenir al menys els mateixos poders que els supervisors nacionals”.

La crida es va repetir en un discurs de la senyora Hielkema el novembre de 2024. Apareix de nou a l'Informe 2023 de l'EIOPA sobre activitats de supervisió. Publicat l'abril de 2024, argumenta que "els poders i eines legals existents a disposició de l'EIOPA no han estat suficients per abordar alguns problemes de manera eficaç i oportuna".

Un aspecte sorprenent de les múltiples crides per atorgar a l'EIOPA "almenys" els mateixos poders que les ANC pel que fa a les vendes transfrontereres d'assegurances és la manca d'evidència per donar suport al canvi radical de poder.

L'EIOPA no ha publicat proves de l'abast del "problema" amb les vendes transfrontereres que cal abordar. Tampoc no ha pogut identificar ni quantificar el nombre d'ANC que no han col·laborat.

Acció de l'EIOPA contra els contractes de reassegurança de quotes

 La transfronterera no és l'única àrea on l'EIOPA té ganes de superar els límits. També s'ha centrat en els contractes de reassegurança de quotes que s'utilitzen àmpliament i es veuen al sector assegurador com una eina senzilla i eficaç en la gestió del risc i el capital. En el que es presenta com un nou enfocament prudencial, l'EIOPA avança cap a la revocació regulatòria gradual dels contractes de reassegurança de quotes. La mesura s'està prenent cas per cas, sense consulta pública i amb poc o cap compromís amb les parts interessades.

Tot i que l'impacte de la campanya de l'EIOPA contra les assegurances transfrontereres es farà sentir més intensament als estats membres amb molts negocis transfronterers, com Irlanda, Luxemburg i Malta, l'impacte de limitar la reassegurança de quotes de quota serà generalitzat. Les asseguradores de tota la UE es veuran obligades a buscar milers de milions d'euros per substituir els contractes de quotes. També podria provocar dificultats de capital i de mercat per a la indústria i produir una pèrdua potencialment important de la capacitat de subscripció en línies de negoci socials com ara l'assegurança d'automòbils. 

Limitar la reassegurança de quotes inevitablement provocarà augments de les primes que provocaran pressions del cost de la vida i inflació. Soscavarà la lliure circulació de serveis financers, limitarà la competència i soscavarà la competitivitat dels operadors de la UE en comparació amb els competidors internacionals. Els impactes més amplis inclouran una major competència pel capital que necessitarà la indústria asseguradora per afrontar reptes futurs com el canvi climàtic.

Capacitat, competència i responsabilitat

EIOPA és una petita agència amb uns 200 empleats. Canviar la seva competència fent-lo responsable de controlar l'activitat d'assegurances transfrontereres o ampliar la seva participació en pràctiques del sector, com ara l'assegurança de quotes, requerirà una ampliació considerable. 

Hi ha, però, qüestions de més importància que la mida de l'EIOPA: preguntes sobre la seva competència, criteri i rendiment. Tot i que l'EIOPA produeix un flux constant de publicacions, moltes de les quals es feliciten per si mateix, molt poc d'aquests resultats proporciona material per a una revisió qualitativa completa del seu rendiment.

Un cas citat a l'Informe 2023 de l'EIOPA sobre les activitats de supervisió proporciona una visió de com es percep l'EIOPA a si mateixa i del seu comportament.

L'informe fa referència a una “avaluació tècnica pròpia i independent de la valoració de les provisions tècniques (brutes i netes de reassegurança) de responsabilitat civil automòbil”. Aquesta avaluació es presenta com una de les "fites públiques clau" de l'EIOPA per al 2023. 

L'informe en qüestió va ser completat per EIOPA el març de 2023 a circumstàncies molt controvertides. No s'ha publicat. Es va impedir l'accés als membres del Parlament Europeu. Les preguntes parlamentàries presentades durant molts mesos al respecte van ser rebutjades o van rebre respostes irrisories. Malgrat els esforços de l'EIOPA per traçar un vel de secret al voltant de l'informe, la Junta d'Apel·lacions de les autoritats europees de supervisió va revelar una conclusió clau, aparentment accidentalment. Això va demostrar que, segons els càlculs de l'EIOPA, l'empresa avaluada tenia una deficiència de la millor estimació neta per al negoci de MTPL el 30 de setembre de 2022 que oscil·lava entre els 550 i els 581 milions d'euros.

L'opinió de l'EIOPA sobre la posició financera de l'empresa no coincideix amb les opinions de l'ANC "de llar" del grup assegurador la filial del qual estava al centre del cas. Choca de manera espectacular amb les opinions expressades pel Banc Europeu per a la Reconstrucció i el Desenvolupament (BERD). Enfronta les xifres d'una sèrie d'informes publicats durant els tres anys anteriors a la intervenció de l'EIOPA per part de l'ANC "amfitrió" al centre de la disputa i difereix de manera espectacular amb les xifres publicades només sis setmanes abans per aquesta mateixa NCA que al·legava un dèficit de 400 milions d'euros i 320 milions d'euros, respectivament.

Una revisió independent encarregada pel BERD a una de les consultores actuarials líders del món i finalitzada pocs dies després de l'informe EIOPA, va concloure que l'empresa en qüestió era solvent i sense bretxa de capital.

Ni l'EIOPA ni la Comissió de la UE, que "va cobrir" quan els eurodiputats van buscar respostes sobre el cas, no van fer cap esforç per conciliar les diferents conclusions.

Com que l'EIOPA no ha publicat l'informe en qüestió i no ha proporcionat cap visió de les dades que va utilitzar en la seva anàlisi, és impossible conciliar la dramàtica divergència entre les opinions negatives d'EIOPA amb les opinions positives del BERD, de l'ANC d'origen del grup o l'anàlisi del consultor independent. No obstant això, sembla improbable que l'EIOPA "encerta les sumes" mentre que tots els altres s'equivocaven.

Una oportunitat massa bona per deixar-la passar

El Parlament Europeu va aprovar el text final de la Revisió de Solvència II l'octubre de 2024 i el Consell va donar la seva aprovació definitiva poc després. La revisió de quatre anys de durada es va establir per garantir que el marc normatiu de la UE era sòlid i adequat per al seu propòsit, per fomentar un mercat d'assegurances més competitiu i innovador i per abordar les conseqüències no desitjades de la directiva original.

A l'hora d'elaborar l'agenda del procés de revisió, la Comissió de la UE, segons les seves pròpies paraules, va basar-se "ampliament en l'assessorament tècnic proporcionat per l'EIOPA". El paper i el funcionament de l'EIOPA formaven part del procés de revisió de Solvència II. Es van examinar els recursos, l'experiència i les estructures de govern de l'EIOPA. Reforç de l'autoritat de l'EIOPA, millora de la seva capacitat de supervisió i manteniment d'un "govern intern sòlid", tot això que s'exposa a la revisió. La transparència també va tenir un referent, encara que passatger. No obstant això, no hi ha cap indicació que la qüestió de la manca de responsabilitat democràtica o el secret insalubre que va presentar en el cas que l'EIOPA va titllar la seva "fita pública clau" va rebre cap consideració.

Es preveu la plena implementació dels canvis acordats en el procés de revisió de Solvència II abans de finals de 2026 o principis de 2027. En els propers mesos, els estats membres hauran d'ajuntar les mesures necessàries per implementar els canvis acordats en la revisió. Això oferirà als membres dels parlaments nacionals de la UE l'oportunitat de qüestionar el dèficit democràtic demostrat durant el darrer Parlament Europeu quan es van frustrar els esforços per investigar els fets sobre l'EIOPA i, potser, per obtenir les respostes que es van negar als eurodiputats. L'oportunitat és massa bona perquè els parlamentaris la perdin.

Dick Roche és un antic ministre irlandès d'Afers Europeus i exministre de Medi Ambient, Patrimoni i Govern Local.

Comparteix aquest article: