Sergey Kondratenko: startups Fintech i solucions financeres innovadores

Les startups Fintech són empreses que ofereixen solucions innovadores per optimitzar els serveis i solucions financeres. El terme "fintech" reflecteix la intersecció de les finances i la tecnologia en les activitats d'aquestes empreses, explica Sergey Kondratenko.

Les startups Fintech busquen millorar els sistemes financers tradicionals aprofitant els avenços en àrees com ara aplicacions mòbils, anàlisi de dades, intel·ligència artificial, blockchain, cloud computing i molt més. Estan enfocats a oferir serveis financers d'una manera més eficient, còmoda i rendible.

Serguei Kondratenko és un reconegut especialista en una àmplia gamma de serveis de comerç electrònic amb una experiència de molts anys. Ara, Sergey és el propietari i líder d'un grup d'empreses que es dediquen no només a diferents segments del comerç electrònic, sinó que també operen amb èxit en diferents jurisdiccions, representades a tots els continents del món. L'objectiu principal és generar trànsit nou, crear i oferir una experiència en línia que farà estimar els usuaris de la marca i convertir els visitants en clients alhora que maximitza la rendibilitat general del negoci en línia.

Visió general de la situació actual en l'àmbit de les solucions financeres innovadores

La startup se centra en la innovació que mai abans s'havia portat al mercat. Pot ser un producte o servei, una tecnologia, un procés, una marca o fins i tot un nou model de negoci.

Un dels objectius clau d'una startup és esbrinar si hi ha una necessitat del seu producte, va explicar Sergey Kondratenko. Segons ell, les startups estan intentant trobar i optimitzar l'objectiu mercat per una nova solució. Aquí teniu exemples d'èxit startups modernes, que es troben entre les deu primeres tendències el 2023.

●       Klarna és una empresa fintech sueca que ofereix serveis de compra ara i pagament després (BNPL). Té més de 80 milions d'usuaris i és un dels proveïdors de BNPL més populars del món.

●       Raya és una empresa de pagament irlandesa-americana que ofereix serveis de processament de pagaments a empreses de totes les mides. És un dels processadors de pagaments més populars del món, amb més de 9 milions de dòlars.

anunci

●       Robin Hood és una plataforma d'inversió americana que us permet negociar accions, opcions i criptomonedes sense comissions. Té més de 20 milions d'usuaris i és una de les plataformes d'inversió més populars del món.

●       Sofi és una empresa de tecnologia financera nord-americana que ofereix préstecs personals i hipotecaris, préstecs per a estudiants i altres productes financers. Té més de 2 milions d'usuaris i és una de les empreses fintech més grans dels EUA.

●       Timbre és una empresa americana de tecnologia financera que ofereix comptes corrents i d'estalvi i altres productes financers. Amb més de 10 milions de membres, és una de les empreses fintech de més ràpid creixement als EUA.

Aplicació de tecnologies en diversos productes i serveis financers - Sergey Kondratenko

La tasca prioritària de startups fintech és utilitzar la tecnologia per fer que els processos financers siguin més eficients, accessibles i inclusius per a persones i empreses. A continuació, es mostren alguns exemples de diversos serveis i solucions financeres que, segons Sergey Kondratenko, són les més rellevants per a les startups fintech.

1.   Pagaments digitals. Les empreses Fintech poden oferir aplicacions de pagament mòbil, passarel·les en línia, plataformes de pagament d'igual a igual i carteres digitals per a transaccions còmodes i fluides.

2.   Préstec en línia i crowdfunding. Les startups Fintech poden oferir plataformes de préstec en línia que connecten els prestataris amb els possibles prestadors. Les plataformes de crowdfunding ajuden a agrupar fons de diverses persones per finançar projectes.

3.   Finances personals i gestió patrimonial. Les startups Fintech sovint desenvolupen aplicacions i plataformes que ajuden les persones a gestionar les seves finances, fer un seguiment de les despeses, pressupostar de manera eficaç i prendre decisions d'inversió informades. Poden utilitzar algorismes i robo-assessors per oferir assessorament financer personalitzat.

4.   Tecnologies d'assegurança (Insurtech). Algunes startups fintech pretenen millorar els processos d'assegurança mitjançant l'ús de tecnologia per al processament de reclamacions, la subscripció, l'avaluació de riscos i la interacció amb els clients. Poden utilitzar l'anàlisi de dades i els algorismes d'intel·ligència artificial per optimitzar les operacions d'assegurança.

5. Banca digital. Les empreses Fintech poden oferir serveis de banca en línia, permetent als clients accedir als seus comptes, transferències de diners i altres serveis bancaris mitjançant aplicacions web o mòbils. També poden desenvolupar solucions de banca virtual.

6. Criptomonedes i blockchain. Les startups Fintech poden utilitzar la tecnologia blockchain i les criptomonedes per oferir transaccions segures i descentralitzades, desenvolupar monedes digitals o crear plataformes senceres per negociar criptomonedes.

Sergey Kondratenko sobre els beneficis d'invertir en startups fintech

Una startup és una negocis l'equip del qual desenvolupa un nou producte i recapta fons per a la seva implementació. Al mateix temps, les inversions en startups fintech poden proporcionar una sèrie de beneficis potencials, diu Sergey Kondratenko.

Aquests són alguns dels avantatges clau d'aquestes inversions:

●       Potencial de creixement. Les startups Fintech sovint operen en sectors de creixement ràpid i disruptius de la indústria financera. En invertir en empreses prometedores en una fase inicial, els inversors poden aprofitar el seu potencial de creixement. Si una startup fintech interromp amb èxit els serveis financers tradicionals o introdueix solucions innovadores, podria generar un retorn de la inversió a llarg termini.

●       Innovació. Les startups Fintech estan utilitzant tendències modernes com la intel·ligència artificial, la cadena de blocs, les aplicacions mòbils i l'anàlisi de dades per crear productes i serveis financers nous i més eficients. Invertint en startups fintech, podeu unir-vos a aquestes tecnologies innovadores i obtenir avantatges competitius a llarg termini.

●       Diversificació. Invertir en startups fintech pot ser una de les maneres de diversificar la vostra cartera d'inversions. Fintech cobreix diversos subsectors, com ara pagaments, préstecs, gestió de patrimonis, assegurances, etc. Invertint en startups fintech en diferents sectors i geografies, hi ha l'oportunitat de diversificar els riscos i obtenir beneficis potencials.

●       Accés a mercats sense explotar. Les startups Fintech sovint es dirigeixen a segments de mercat poc atesos o infrautilitzats que les institucions financeres tradicionals han passat per alt. Invertir en aquestes empreses obre l'accés a nous mercats i segments de clients que tenen un potencial de creixement significatiu.

●       Eficiència i reducció de costos. Per regla general, les startups fintech estan destinades a racionalitzar els processos financers, reduir les ineficiències i reduir costos. Els inversors d'aquestes empreses poden beneficiar-se de la seva capacitat per oferir solucions més rendibles que les institucions financeres tradicionals. Les innovacions fintech com els pagaments digitals, els préstecs en línia i les plataformes de gestió de patrimonis automatitzades estan impulsant l'eficiència i reduint els costos operatius.

●       Desintermediació del mercat. Les startups Fintech poden convertir-se en intermediaris entre el consumidor i l'empresa. El resultat pot ser una reducció de costos, un major accés als serveis financers i una major transparència.

Sergey Kondratenko sobre els riscos d'invertir en startups fintech

Invertir en startups pot ser una oportunitat atractiva, però com qualsevol altra inversió, comporta certs riscos.

Sergey Kondratenko crida l'atenció sobre el fet que les inversions en empreses emergents s'anomenen inversions de risc: són inversions en empreses amb un alt grau de risc. Com escriu Forbes, el 80% de les empreses on els inversors de capital risc han invertit, per regla general, fracassaran.

Riscos comuns associats a la inversió en startups fintech:

1.   Risc de mercat. Les startups Fintech operen en un mercat altament competitiu. Els canvis en les condicions del mercat, els marcs reguladors o el comportament dels clients poden afectar el creixement i la rendibilitat d'una startup fintech.

2.   Risc tecnològic. Les empreses Fintech depenen molt de la tecnologia per oferir els seus serveis. Hi ha un risc de fallades tecnològiques, incompliments de la ciberseguretat i problemes d'escalabilitat i rendiment. Una startup que no respon adequadament a aquests riscos pot enfrontar-se a contratemps importants.

3.   Risc normatiu. Els canvis en la normativa o els requisits de compliment poden tenir un impacte significatiu en les operacions, l'estructura de costos i la capacitat d'oferir els seus productes o serveis d'una startup.

4.   risc financer. Moltes startups fintech operen en un entorn amb dificultats en efectiu i requereixen una inversió important per desenvolupar la seva tecnologia, atraure clients i aconseguir rendibilitat. La manca de finançament suficient, la manca de captació de capital addicional o la mala gestió dels fons poden suposar un risc financer per als inversors.

5.   Risc d'execució. L'èxit d'una startup fintech depèn en gran mesura de la seva capacitat per executar eficaçment el seu pla de negoci, en cas contrari, l'empresa s'enfrontarà al fracàs.

6.   Risc competitiu. Fintech és una indústria en creixement ràpid amb una competència ferotge. Les startups s'enfronten al risc de ser aclaparades o destruïdes per les institucions financeres existents, així com per les noves entrants al mercat.

7.   Risc operacional. Les startups han d'establir processos operatius sòlids, inclosa l'acceptació del client, el processament de transaccions i la gestió del risc. En cas contrari, les interrupcions en el funcionament dels sistemes, els serveis o la fuita de dades poden causar danys a la reputació, provocar la pèrdua de clients i finances.

Per avaluar i mitigar aquests riscos, Sergey Kondratenko recomana als inversors dur a terme una diligència deguda (verificació): avaluar el model de negoci de la startup, el seu equip, el rendiment financer, l'entorn competitiu i el potencial del mercat. Diversificar les inversions en múltiples startups fintech també ajudarà a mitigar els riscos de les empreses individuals.

Comparteix aquest article: