Com la IA està transformant FinTech

A mesura que el món continua experimentant la transformació digital, una de les tecnologies que impulsa la ràpida evolució del sector financer és la intel·ligència artificial (IA). Potser no se n'adona, però la IA ja és present en diferents aspectes de la nostra vida. 

L'augment de les tecnologies financeres ha crescut en els darrers anys, amb el mercat global d'IA en FinTech estimat en 8 milions de dòlars a partir del 2020. Però es creu que el mercat arribarà a més de 26.67 mil milions per 2026. 

Amb aquestes oportunitats disponibles, no és d'estranyar que hi hagi un creixement sorprenent en les startups de FinTech, ja que la majoria dels executius financers estan començant a adonar-se del valor de l'IA a FinTech i aproximadament El 85% té la intenció d'invertir en tecnologia d'IA. 

Vegem com la intel·ligència artificial està provocant un canvi revolucionari en el sector financer, així com les diferents oportunitats que la IA ofereix al creixent espai FinTech. 

L'ascens de les FinTech

FinTech (tecnologia financera) fa referència a la tecnologia digital d'avantguarda que millora els serveis financers i la banca. 

A les dècades de 1970 i 1980, els bancs van incórrer en costos de servei per als clients que visitaven els bancs. Per recuperar aquest cost, els bancs havien de cobrar comissions de transacció. Amb l'arribada dels ordinadors personals a la dècada de 1980, els clients es van adonar que podien gestionar la majoria de les transaccions als seus ordinadors sense haver d'anar al banc.

L'auge de FinTech es remunta a la invenció de la màquina que pot interactuar directament amb els clients, l'ATM. La necessitat de processos i procediments sense contacte finalment va portar a canvis revolucionaris en el sector financer. 

anunci

Tecnologies innovadores com la cadena de blocs i la intel·ligència artificial estan provocant un canvi en la manera de fer negocis de les empreses. Els sectors com la banca, els pagaments electrònics, les assegurances i la gestió de patrimonis estan experimentant una transformació digital. La cadena de blocs fins i tot ajuda a combatre el canvi climàtic.

IA i FinTech

L'interès per la tecnologia financera ha crescut en els últims anys, oferint als clients diverses maneres de gestionar el seu efectiu que no eren possibles fa molts anys. 

D'acord amb Dr. Yasin Rosowsky, co-CEO d'Arabesque, AI està canviant ràpidament la gestió dels actius globals, i els inversors estan interessats en aprofitar el poder de la tecnologia d'IA per oferir serveis líders en el mercat. La majoria de les empreses FinTech, per exemple, utilitzen chatbots basats en IA per gestionar aspectes com ara els representants d'atenció al client, els venedors i molt més. 

Durant els darrers anys, el sector financer s'ha animat sobre el poder disruptiu de les FinTech, que ofereixen als consumidors alternatives a les opcions tradicionals. Les empreses establertes són més conscients que mai del potencial i la importància de la intel·ligència artificial.

Tot i que la tecnologia d'IA pot ser una amenaça per a la banca tradicional, les indústries financeres estan acceptant gradualment la idea que, per mantenir-se a flote, han de proporcionar una experiència digital perfecta, motiu pel qual s'han incrementat les fusions i acords d'associació entre empreses i empreses existents. Startups FinTech.

La majoria dels sectors financers estan començant a introduir tecnologies que utilitzaran la intel·ligència artificial i reduiran els costos del servei, oferint un valor únic per als seus clients i clients. 

Els primers adoptants d'aquesta tecnologia en evolució probablement obtindran un avantatge significatiu sobre aquelles empreses que no aconsegueixin adoptar aquestes noves tecnologies, la qual cosa corre el risc de quedar-se per darrere dels seus competidors a llarg termini.

Beneficis de la intel·ligència artificial en FinTech

El sector financer continua millorant diferents negocis amb intel·ligència artificial, i és probable que assistirem a un canvi cap a sistemes automatitzats que proporcionaran una valuosa experiència al client. La fusió d'IA i FinTech s'està convertint en el centre del debat, ja que la IA està preparada per oferir una sèrie de funcions de beneficis de valor afegit.

Alguns d'aquests beneficis inclouen: 

• Seguretat millorada

El frau ha estat un dels problemes principals i costosos del sector financer. El 2020, només el robatori d'identitat va costar aproximadament 26 milions de dòlars, amb una pèrdua mitjana de 1100 dòlars per cada víctima, segons l'Estratègia i Recerca de Javelina.

La majoria de les empreses FinTech utilitzen solucions basades en IA per augmentar la seguretat. Tanmateix, cal fer més actualitzacions, ja que els delinqüents també s'estan tornant més sofisticats en els seus delictes cibernètics. 

La intel·ligència artificial pot analitzar grans volums de dades mitjançant l'aprenentatge automàtic i oferir una oportunitat a les empreses FinTech d'oferir solucions úniques. En poder detectar comportaments sospitosos, la IA s'utilitza per identificar activitats fraudulentes i processar documentació financera. 

• Millor servei d'atenció al client

Abans, els clients havien d'establir una relació amb el personal del seu banc local, que els coneixeria personalment i entenia les seves necessitats. No obstant això, tot i que aquest mètode d'atenció al client encara pot funcionar a nivell local, cada cop és difícil mantenir-lo en el mercat més globalitzat actual. 

Aquí és on la IA ha demostrat ser més eficaç mitjançant la creació de chatbots en línia. Aquests chatbots poden interactuar amb els clients, donant-los una assistència altament personalitzada durant tot el dia. 

Amb els estalvis globals dels chatbots que s'espera que arribin 7 mil milions per 2023, Les institucions financeres tenen bones raons per continuar utilitzant ajudants virtuals i intel·ligència artificial per interactuar amb els clients.

• Sistemes de pagament avançats

Històricament, des del bescanvi fins a diversos mètodes d'intercanvi, hi ha hagut una demanda d'un sistema de pagament més robust i la IA té el potencial de provocar un canvi notable en les passarel·les de pagament. Podríem presenciar un nou món de pagaments sense problemes que fins i tot podria substituir el punt de venda (TPV). 

Els sistemes de pagament FinTech realitzen dues funcions, emmagatzemar i transferir pagaments. Podeu utilitzar aquestes aplicacions als vostres telèfons mòbils per pagar directament béns i serveis i fer transaccions peer-to-peer.

Zelle, una plataforma creada per bancs als EUA, enllaça els pagaments directament al compte del client i, el 2020, el volum de pagament generat va ser gairebé el doble que l'aplicació de pagament de Venmo i Paypal. Aquest model permet als grans bancs formar part del mercat digital.

Un altre bon exemple són les Botigues Go d'Amazon, que permeten als clients escanejar un codi QR, entrar, comprar i sortir sense parar d'escanejar cap article, fent que el procés sigui el més fluid possible.

• Puntuació de crèdit fiable 

Pot ser difícil sol·licitar un préstec sense una puntuació de crèdit, i la majoria dels clients potencials sovint no són considerats per les institucions financeres tradicionals. No obstant això, moltes empreses de FinTech ofereixen maneres alternatives de sol·licitar un préstec sense un historial de crèdit perquè la revisi una banca convencional o una oficina de crèdit. 

Algunes d'aquestes empreses Fintech utilitzen la intel·ligència artificial per analitzar la solvència d'un prestatari potencial mitjançant l'extracció de dades, com ara perfils laborals, historial web i activitats de xarxes socials, per crear una puntuació creditícia suau.

• Solucions efectives de gestió de contractes 

Els contractes són una part integral del sector financer i es requereix molt de temps per fer un seguiment d'aquests acords contractuals.

La IA pot agilitzar el procés de contracte mitjançant el reconeixement òptic de caràcters (OCR), el llenguatge màquina (ML) i el processament del llenguatge natural (NLP). El projecte COIN n'és un exemple significatiu. Llançat el 2017 per JP Morgan, COIN, també conegut com Contract Intelligence, executat al voltant de 360,000 hores de treball en pocs segons.

• Prediccions del mercat financer 

Durant els últims anys, els resultats de la inversió basada en dades han estat innegables. El 2018, la indústria dels fons de cobertura quantitatius va tancar 1 bilió de dòlars d'actius sorgits d'estratègies comercials basades en ordinador. La gent ha passat de ser escèptic a interessar-se pels enfocaments d'inversió algorísmics i quantitatius.  

La IA proporciona prediccions més precises per als mercats financers i molts inversors estan començant a adoptar-la en el comerç financer. Wall Street, per exemple, ha adoptat la IA quan fa anàlisis de mercat i fins i tot s'utilitza investigacions d'avantguarda en IA per impulsar comerç de criptografia automatitzat. 

El comerç d'algoritmes i quantitats és més precís, ja que l'algoritme es pot provar abans de posar-se en marxa. La IA també és més ràpida i pot ajudar a eliminar decisions comercials basades en emocions.

Casos d'ús d'IA a FinTech

Segons l'informe FinTech Five by Five, el 65% de les empreses FinTech creu que la tecnologia d'IA afectarà el sector en els propers anys. Les empreses que ignoren les enormes oportunitats que la intel·ligència artificial ofereix al sector financer poden impedir que la seva empresa experimenti un creixement notable en el futur.

Empreses com ZestFinance estan aprofitant la tecnologia d'intel·ligència artificial per crear plataformes que permetin a les empreses FinTech avaluar la solvència d'un possible prestatari. 

Payoneer i Skrill, dues plataformes de pagament en línia, també utilitzen IA per analitzar dades, que poden reconèixer el text lliure als documents penjats. 

Alguns bancs estan utilitzant chatbots amb intel·ligència artificial per respondre preguntes i proporcionar directrius sobre com utilitzar diferents serveis bancaris.

L'ús de la IA augmenta la productivitat de les empreses FinTech i redueix la dependència dels recursos humans.

Reptes de la IA a FinTech

Tot i que la tecnologia està revolucionant el sector financer, l'ús de la IA a FinTech no és infal·lible. Per tant, les entitats financeres han d'assegurar-se que coneixen els riscos inherents a l'ús de sistemes d'IA per tal de desenvolupar mesures per gestionar aquests riscos. 

Alguns dels reptes de la IA a FinTech inclouen:

• Seguretat

Els pirates informàtics poden decidir aprofitar la complexitat dels sistemes d'IA per accedir a les dades privades d'una empresa i dipositar dades dolentes. Aquest procés es coneix com a mal enverinament, i els pirates informàtics poden utilitzar-lo per influir en les decisions de la tecnologia d'IA en el seu benefici i en detriment de l'empresa.

Per tant, abans de contactar amb un proveïdor d'IA, reviseu les polítiques de seguretat de la vostra empresa i assegureu-vos que s'alineen amb les del proveïdor de serveis.

• Compliment de la normativa

La majoria dels serveis financers estan subjectes a normes i orientacions dels organismes reguladors. Per exemple, la Financial Conduct Authority (FCA) i la Prudential Regulatory Authority (PRA) regulen els serveis financers al Regne Unit. Pot ser molt difícil per a les empreses FinTech complir amb aquestes polítiques reguladores alhora que ofereixen serveis eficients.

• Pèrdua de llocs de treball

L'automatització pot provocar la pèrdua de llocs de treball. Per exemple, el programa COIN esmentat anteriorment és un bon exemple d'automatització eficaç impulsada per IA, però, què passa amb els que abans feien la feina? Segons el CIO de JP Morgan, va alliberar els empleats per treballar en "coses de més valor". Tanmateix, cal veure com afectarà aquest tipus d'automatització a la seguretat laboral.

• Protecció de Dades

A causa de l'enorme quantitat de dades accessibles als algorismes d'IA, tant la institució com el proveïdor de serveis són susceptibles de violacions de dades. A més, la IA pot generar dades personals que es van crear prèviament només amb finalitats de màrqueting. 

Podem dir, doncs, que la IA és una benedicció, però també comporta un risc més gran, és a dir, una amenaça per a la privadesa.

El futur de la Fintech

La indústria FinTech ha explotat recentment, amb innombrables startups que produeixen productes escalables amb IA com a nucli. A mesura que augmenta la capacitat d'executar transaccions financeres sense el procés bancari típic, la tecnologia ja no es centrarà en bases de dades monolítices per processar transaccions. 

Tot i que aquesta tecnologia és intrigant com a eina per agilitzar els processos i aportar solucions innovadores, encara planteja certs reptes ja que es troba en les seves primeres etapes. 

Donant als clients i empleats la capacitat de treballar de manera més intel·ligent i productiva, així com invertir de manera més sàvia mitjançant inversions habilitades per IA, com ara comerç de còpia, les tecnologies d'intel·ligència artificial tenen un gran potencial no només en finances i assegurances, sinó pràcticament en tots els àmbits de la vida. Des de la planificació i gestió financera fins al pressupost de la vostra despesa, és probable que cap àrea del sector financer no es vegi afectada per la intel·ligència artificial en el futur.

Conclusió

La IA ofereix diverses oportunitats a FinTech. Els analistes creuen que l'ús de la intel·ligència artificial en el sector financer augmentarà durant els propers anys. Tot i que els bancs poden considerar-les com a amenaces, hi ha diverses maneres en què els bancs poden associar-se amb empreses FinTech per crear una experiència d'usuari perfecta. 

Una varietat de factors són motors de la innovació quan mirem el futur de Fintech. Les empreses FinTech estan creant una gran varietat de productes i serveis per fer que la gestió dels diners sigui més fàcil i eficaç com a facilitador de millors serveis financers.

Comparteix aquest article: