Lluita contra el blanqueig de capitals: acord de vaga del Consell i el Parlament sobre normes més estrictes

El Consell i el Parlament van trobar un acord provisional sobre parts del paquet contra el blanqueig de capitals que té com a objectiu protegir els ciutadans de la UE i el sistema financer de la UE contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.

"Aquest acord forma part del nou sistema de lluita contra el blanqueig de capitals de la UE. Millorarà la manera com s'organitzen i treballen conjuntament els sistemes nacionals contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. Això garantirà que els estafadors, el crim organitzat i els terroristes no tinguin espai. deixat per legitimar els seus ingressos a través del sistema financer".
Vincent Van Peteghem Ministre de Finances belga

Amb el nou paquet, totes les normes que s'apliquen al sector privat es traslladaran a una nova regulació, mentre que la directiva s'ocuparà de l'organització dels sistemes institucionals ALD/CFT a nivell nacional als estats membres.

L'acord provisional sobre un reglament contra el blanqueig de capitals harmonitzarà, per primera vegada, de manera exhaustiva les normes a tota la UE, tancant les possibles llacunes utilitzades pels delinqüents per blanquejar ingressos il·lícits o finançar activitats terroristes a través del sistema financer.

L'acord sobre la directiva millorarà l'organització dels sistemes nacionals de lluita contra el blanqueig de capitals.

Reglament contra el blanqueig de capitals

Entitats obligades

Les entitats obligades, com ara institucions financeres, bancs, agències immobiliàries, serveis de gestió d'actius, casinos, comerciants, tenen un paper central com a guardians en el marc de lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme (ALD/CTF), ja que tenen un posició privilegiada per detectar activitats sospitoses.

L'acord provisional amplia la llista d'entitats obligades a nous organismes. Les noves normes cobriran la major part del sector cripto, obligant a tots els proveïdors de serveis de criptoactius (CASP) a dur a terme una diligència deguda amb els seus clients. Això vol dir que hauran de verificar fets i informació sobre els seus clients, així com informar d'activitats sospitoses.

anunci

Segons l'acord, els CASP hauran d'aplicar mesures de diligència deguda amb el client a l'hora de dur-los a terme operacions per import de 1000 € o més. Afegeix mesures per mitigar els riscos en relació amb les transaccions amb carteres autoallotjades.

Altres sectors afectats per les obligacions de diligència deguda del client i d'informació seran comerciants de productes de luxe com ara metalls preciosos, pedres precioses, joiers, horòlegs i orfebres. Els comerciants d'automòbils, avions i iots de luxe, així com de béns culturals (com obres d'art) també es convertiran en entitats obligades.

L'acord provisional reconeix que el sector del futbol representa un risc elevat i amplia la llista d'entitats obligades a clubs i agents de futbol professional. No obstant això, com que el sector i el seu risc estan subjectes a grans variacions, els estats membres tindran la flexibilitat per eliminar-los de la llista si representen un risc baix. Les regles després d'un període de transició més llarg, entrant en vigor 5 anys després de l'entrada en vigor, en contraposició als 3 anys per a la resta d'entitats obligades.

Diligència deguda millorada

El Consell i el Parlament també van introduir mesures específiques de diligència deguda millorada per relacions de correspondència transfronterera per als proveïdors de serveis de criptoactius.

El Consell i el Parlament van acordar que les entitats financeres i de crèdit adoptaran mesures de diligència deguda millorades quan hi hagi relacions comercials amb persones molt riques (alt patrimoni net). implica la gestió d'una gran quantitat d'actius. El no fer-ho es considerarà agreujant del règim sancionador.

Pagaments en efectiu

Un màxim a tota la UE S'estableix un límit de 10.000 € per als pagaments en efectiu, cosa que dificultarà que els delinqüents blanquin diners bruts. Els estats membres tindran la flexibilitat per imposar un límit màxim inferior si ho desitgen.

A més, segons l'acord provisional, les entitats obligades hauran d'identificar i verificar la identitat d'una persona que realitzi una operació puntual en efectiu entre 3.000 i 10.000 euros.

Propietat efectiva

L'acord provisional fa les normes sobre propietat beneficiària més harmonitzat i transparent. La propietat efectiva es refereix a les persones que realment controlen o gaudeixen dels beneficis de la propietat d'una entitat jurídica (com una empresa, una fundació o un fideïcomís), encara que el títol o la propietat estigui en un altre nom.

L'acord aclareix que es basa la propietat efectiva dos components - propietat i control – que s'han d'analitzar tots dos per identificar tots els beneficiaris efectius d'aquesta entitat jurídica o entre diferents tipus d'entitats, incloses les entitats no comunitaris quan fan negocis a la UE o compren béns immobles a la UE. L'acord estableix la propietat efectiva llindar al 25%.

Normes relacionades aplicables a estructures de control i propietat multicapa també s'aclareixen per assegurar-se que amagar-se darrere de múltiples capes de propietat de les empreses ja no funcionarà. Paral·lelament, s'aclareixen les disposicions sobre protecció de dades i conservació de registres per facilitar i agilitzar la tasca de les autoritats competents.

L'acord preveu la inscripció de la titularitat efectiva de totes les entitats estrangeres titulars de béns immobles amb retroactivitat fins a l'1 de gener de 2014.

Tercers països d'alt risc

Les entitats obligades hauran de sol·licitar-ho mesures de diligència deguda millorades a transaccions i relacions comercials ocasionals amb tercers països d'alt risc, les mancances dels seus règims nacionals de lluita contra el blanqueig de capitals i el terrorisme els fan representar un amenaça per a la integritat del mercat interior de la UE.

La Comissió farà una avaluació del risc, a partir de les llistes del grup de treball d'acció financera (GAFI, l'organisme que estableix normes internacionals en matèria de blanqueig de capitals). A més, l'alt nivell de risc justificarà l'aplicació de complements contramesures específiques de la UE o nacionals, ja sigui a nivell d'entitats obligades o per part dels estats membres.

Directiva contra el blanqueig de capitals

Registres de titularitat efectiva

Segons l'acord provisional, caldrà verificar la informació presentada al registre central. Entitats o acords que estan associats persones o entitats subjectes a sancions financeres dirigides caldrà marcar.

La directiva atorga a les entitats encarregades dels registres la facultat de realitzar inspeccions als locals de les persones jurídiques inscrites, en cas de dubtes sobre l'exactitud de la informació en el seu poder.

L'acord també estableix que, a més de les autoritats supervisores i públiques i les entitats obligades, entre d'altres, persones del públic amb interès legítim, inclosa la premsa i la societat civil, podrà accedir als registres.

Per tal de facilitar les investigacions sobre esquemes delictius relacionats amb béns immobles, el text assegura que els registres immobiliaris són accessibles a les autoritats competents a través d'un únic punt d'accés, posant a disposició, per exemple, informació sobre preu, tipus de propietat, historial i gravàmens com hipoteques, restriccions judicials i drets de propietat.

Les responsabilitats de les UIF

Cada estat membre ja ha establert una unitat d'intel·ligència financera (FIU) per prevenir, denunciar i combatre el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. Aquestes UIF s'encarreguen de rebre i analitzar la informació rellevant sobre el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, especialment en forma d'informes d'entitats obligades.

Segons l'acord, Les UIF tindran accés immediat i directe a la informació financera, administrativa i d'aplicació de la llei, inclosa informació fiscal, informació sobre fons i altres actius congelats d'acord amb sancions financeres específiques, informació sobre transferències de fons i criptotransferències, registres nacionals de vehicles de motor, aeronaus i embarcacions, dades duaneres i registres nacionals d'armes i armes, entre d'altres.

Les UIF continuen difondre la informació a les autoritats competents encarregats de combatre el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, incloses les autoritats amb funció d'investigació, fiscalia o judicial. En casos transfronterers, les UIF cooperaran més estretament amb els seus homòlegs de l'estat membre afectat per l'informe sospitós. El sistema FIU.net s'actualitzarà per permetre la ràpida difusió d'informes transfronterers.

Segons l'acord provisional, d'aplicació drets fonamentals es confirma com a part integral del treball de la UIF i es té en compte a l'hora de prendre decisions.

L'acord estableix un marc ferm per Les UIF per suspendre o negar el consentiment a una transacció, per tal de realitzar les seves anàlisis, avaluar la sospita i difondre els resultats a les autoritats competents per permetre l'adopció de les mesures oportunes.

Supervisors

Segons l'acord, cada estat membre vetllarà perquè totes les entitats obligades establertes al seu territori estiguin sotmeses a una supervisió adequada i eficaç per part d'un o més supervisors. Els supervisors aplicaran un enfocament basat en el risc.

Els supervisors denunciaran a les UIF els casos de sospita. De manera similar a les disposicions del reglament LLA, s'introdueixen noves mesures de supervisió per al sector no financer, els anomenats col·legis de supervisió. L'AMLA desenvoluparà esborranys d'estàndards tècnics reguladors que defineixin les condicions generals que permetin el bon funcionament dels col·legis de supervisió ALD/CFT.

Avaluació del risc

Segons l'acord provisional, les avaluacions de riscos tant a la UE com a les nacionals continuen sent una eina important. La Comissió realitzarà una avaluació a nivell de la UE dels riscos de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme i elaborarà recomanacions als estats membres sobre les mesures que han de seguir. Els estats membres també realitzaran avaluacions de riscos a nivell nacional i es comprometran a mitigar eficaçment els riscos identificats a l'avaluació nacional de riscos.

Propers passos

Els textos es finalitzaran ara i es presentaran als representants dels estats membres al Comitè de representants permanents i al Parlament Europeu per a la seva aprovació. Si s'aprova, el Consell i el Parlament hauran d'adoptar formalment els textos abans que es publiquin al Diari Oficial de la UE i entrin en vigor.

Fons

El 20 de juliol de 2021, la Comissió va presentar el seu paquet de propostes legislatives per reforçar les normes de la UE sobre la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme (ALD/CFT). Aquest paquet consta de:

• un reglament que estableix una nova autoritat de la UE contra el blanqueig de capitals (AMLA) que tindrà competències per imposar sancions i sancions
• un reglament que refusa el reglament sobre transferències de fons que té com a objectiu fer que les transferències de criptoactius siguin més transparents i totalment traçables
• un reglament sobre els requisits de lluita contra el blanqueig de capitals per al sector privat
• una directiva sobre mecanismes de lluita contra el blanqueig de capitals

Comparteix aquest article: