Els eurodiputats asseguren un acord per limitar les taxes de pagament amb targeta

Les comissions que els bancs cobren als minoristes per processar els pagaments dels compradors haurien de limitar-se sota regles uniformes a tota la UE després d’un acord assolit el dimecres (17 de desembre) pels negociadors del Comitè d’Afers Econòmics i Monetaris i del Consell. El límit s'aplicaria als pagaments amb targeta tant transfronterers com nacionals i hauria de reduir els costos per als consumidors.

Les comissions d’intercanvi per als pagaments amb targeta, pagades pel banc del comerciant al banc que va emetre la targeta, no són transparents i difereixen entre els països de la UE, on estan subjectes en alguns casos a la legislació i en altres a les decisions de les autoritats nacionals de competència.

Aquests honoraris els cobren els bancs que pertanyen a sistemes de targetes com Visa i MasterCard (els anomenats sistemes de quatre parts, que impliquen un banc emissor, un banc comercial, el minorista i l'usuari de la targeta) que junts controlen la major part del mercat. Es cobra als minoristes per cada transacció amb targeta i afegeixen els costos als preus dels productes o serveis que ofereixen.

Comissions límit

Per a les transaccions transfrontereres amb targeta de dèbit, el límit acordat és del 0.2% del valor de la transacció. Per a les transaccions nacionals, els estats membres poden aplicar el límit del 0.2% al valor mitjà ponderat anual de les transaccions de totes les transaccions nacionals dins del pla de targetes.

Els negociadors del Parlament es van assegurar que el sistema d'aplicació del límit sobre la base d'una mitjana ponderada s'apliqui només durant cinc anys. Posteriorment, les comissions d'intercanvi per a transaccions nacionals estaran subjectes a un règim més senzill i transparent, on el límit d'una transacció nacional sigui del 0.2% del valor de la transacció, o s'estableixi en una comissió fixa de cinc cèntims com a màxim per transacció.

Per a les transaccions amb targeta de crèdit, les parts van acordar limitar la comissió al 0.3% del valor de la transacció.

anunci

Aquests límits entraran en vigor sis mesos després de l’entrada en vigor de la legislació.

Preus més baixos per a tothom

Avui en dia els minoristes solen estar obligats a acceptar totes les targetes en un esquema de cartes determinat, fins i tot si prefereixen acceptar només aquelles amb tarifes més baixes.

Segons les noves normes, els comerciants podrien escollir lliurement quines targetes accepten, tret que estiguin subjectes a la mateixa comissió d'intercanvi, complint amb els límits establerts en aquestes regles.

Tot i que la llibertat del comprador per triar quina targeta de pagament utilitzar es pot restringir si els minoristes exerceixen aquest dret, les taxes més baixes es traduirien en preus més baixos per a tothom.

Els negociadors també van acordar que les noves regles no s’han d’aplicar als anomenats sistemes de targetes de tres parts, com ara Diners i American Express (que només impliquen un banc), sempre que la targeta s’emeti i es processi dins del mateix sistema. Les targetes comercials que només s’utilitzen per a despeses empresarials també estarien exemptes de les noves normes.

D’aquí a tres anys, les regles també s’aplicaran als esquemes de targetes de tres parts que autoritzin altres parts a emetre targetes i, per tant, funcionin com a esquemes de quatre, per tal d’evitar la competència deslleial a la llarga.

Propers passos

L'acord encara ha de ser aprovat pels estats membres de la UE i pel Comitè d'Afers Econòmics i Monetaris, abans de ser sotmès a votació pel ple del Parlament l'any vinent.

Declaració de Visa Europe

"Acollim amb satisfacció el fet que s'hagi arribat a un acord entre el Consell i el Parlament Europeu i que la indústria sigui capaç d'avançar amb claredat sobre la posició futura de tots els agents. És important assegurar-se que la promulgació es gestioni de manera ràpida i eficient .

"Aquesta regulació tindrà un impacte profund en la indústria i requerirà ajustos importants. Continuem tenint serioses preocupacions pel fet que la regulació tingui conseqüències no desitjades, especialment per als consumidors, i que pugui sufocar la innovació futura.

"La decisió de posar fi a l'anomenada regla d'Honor a totes les targetes significarà que l'experiència de compra dels consumidors es pot veure greument afectada si no està segur de si s'acceptarà la seva targeta. Com a resultat, hi ha un risc real que els consumidors puguin tornar a mitjans de pagament menys eficients i menys segurs, com ara efectiu.

"Els minoristes han pressionat molt per aquesta regulació, de manera que ara els demanem que garanteixin que transmetin tots els estalvis als consumidors. Les proves anteriors d'altres països com Austràlia i els EUA suggereixen que no s'han reduït els preus. L'experiència d'aquests països a el fet suggereix que els consumidors estaran pitjor com a conseqüència dels costos de la targeta més alts.

"A més, hi ha una amenaça genuïna que la innovació es veurà suprimida per la manca de fons disponibles per als bancs per invertir en tecnologies futures. Això podria afectar el desplegament de contactless i, en conseqüència, la possibilitat de pagaments mòbils.

"És molt preocupant que els esquemes de tres parts hagin estat exclosos d'aquesta regulació. En particular, permetre als esquemes de tres parts llicenciar les seves targetes als emissors de targetes durant un període de tres anys amenaça de distorsionar greument el mercat a favor dels sistemes que són significativament més cars d’acceptar per als minoristes i funcionen amb taxes que repliquen estretament l’intercanvi.

"Com a nota positiva, és encoratjador que hi hagi la flexibilitat d'utilitzar mitjanes ponderades per a les transaccions de dèbit nacionals de manera que es puguin incentivar les transaccions segures i es puguin trobar solucions adequades per incentivar solucions de pagament innovadores com els pagaments sense contacte. És una bona notícia per a empreses que han exclòs de la regulació les targetes comercials. També és positiu que s’hagi eliminat la proposta d’aplicar una divisió legal entre esquemes i processament de targetes. No s’ha presentat cap prova que demostri els avantatges d’aquesta separació ".

Comparteix aquest article: