Una de les tres pimes no va obtenir el finançament que necessitaven en 2013

L’accés al finançament continua sent una de les principals preocupacions de les petites i mitjanes empreses de la UE i les empreses més joves i petites són les més afectades, segons l’enquesta d’Accés al finançament publicada el 14 de novembre per la Comissió Europea i el Banc Central Europeu. Aproximadament un terç de les pimes enquestades no van aconseguir obtenir el finançament total que havien previst durant el 2013 i el 15% dels enquestats van considerar l'accés al finançament com un problema important per a les seves empreses. Les empreses van creure que les condicions de finançament bancari van empitjorar durant el 2013 pel que fa als tipus d'interès, les garanties i les garanties requerides.

El vicepresident de la Comissió Europea, Antonio Tajani, comissari per a la indústria i l'emprenedoria, va dir: "Des de l'inici de la crisi, les proves han demostrat constantment que les pimes s'enfronten a obstacles importants i desproporcionats per accedir al finançament necessari per sobreviure i prosperar. És per això que presentem el programa COSME, per centrar-nos a facilitar l'accés al finançament de les pimes. COSME proporcionarà un mecanisme de garantia per als préstecs a les pimes de fins a fins i tot més de 150,000 € i esperem que a partir d’ara i fins al 2020, aproximadament 344 empreses de la UE rebran préstecs avalats per COSME ”.

Més informació

Informe sobre l'accés al finançament de les petites i mitjanes empreses (SAFE) el 2013.

Portal d’Internet de la UE Accés a Finances

MEMO / 13/980 Informe de la Comissió Mixta / BCE: accés a finançament i cerca de problemes més urgents per a les pimes

Entrevista amb el vicepresident Tajani: "COSME per impulsar l'accés al crèdit per a les petites empreses"

anunci

Iniciativa per a pimes COM-BEI avalada pel Consell Europeu d'octubre

Llibre verd sobre finançament a llarg termini

Sol·licituds de préstec denegades

Els informes de denegació de préstecs subratllen la percepció generalment negativa de les pimes sobre les possibilitats de préstec bancari. En total, aproximadament un terç de les pimes enquestades no van aconseguir obtenir el finançament total del préstec bancari que havien previst durant el 2013. El 13% de les sol·licituds de préstec van ser rebutjades i el 16% de les empreses van rebre menys del que sol·licitaven. A més, el 2% va rebutjar l'oferta de préstec del banc perquè considerava que les condicions eren inacceptables. I fins i tot el 7% de les pimes es van desanimar massa per demanar-les a causa del rebuig previst. Aquest va ser el cas particularment de les empreses joves: l'11% de les persones que han estat en el negoci entre 2 i 5 anys no van sol·licitar un préstec a causa d'un possible rebuig.

Les empreses més joves i petites pateixen

De fet, les empreses més joves i petites eren més propenses a obtenir només una part del finançament que sol·licitaven o a ser rebutjades directament. La taxa de rebuig més alta es va produir entre les microempreses que donaven feina a menys de 10 persones (18%) i entre les pimes que feien menys de 2 anys que treballaven (28%). En comparació, només es va rebutjar el 3% de les sol·licituds de préstec de grans empreses (aquelles amb 250 empleats o més).

Experiències de pimes amb préstecs i finançament de renda variable

La majoria de les garanties insuficients o altres requisits bancaris, com ara les garanties, s’observen amb més freqüència entre les empreses quan busquen finançament bancari, seguides dels tipus d’interès massa elevats. Però el finançament de renda variable, una alternativa, només va ser utilitzat pel 5% de les pimes durant el període de l'enquesta. En general, les pimes tenen menys confiança en parlar de finançament amb inversors de renda variable o capital risc que amb els bancs. El principal repte relacionat amb aquesta font de finançament és la manca de disponibilitat o els preus massa elevats. Aquí és exactament on ajudarà el nou programa COSME estimulant l’oferta de capital risc.

Les condicions de finançament difereixen significativament segons la UE

L’accés al finançament va ser esmentat com el problema més urgent pel 40% de les pimes a Xipre, el 32% a Grècia, el 23% a Espanya i Croàcia, el 22% a Eslovènia, el 20% a Irlanda, Itàlia i els Països Baixos, en comparació amb el 7% a Àustria, un 8% a Alemanya o un 9% a Polònia. Les taxes de rebuig per a sol·licituds de préstecs també van ser més altes a Grècia i els Països Baixos (31%), seguides de Lituània (24%). Irlanda (16%), Grècia i Xipre (15%) també van representar la quota més alta d’empreses tan desanimades que ni tan sols van sol·licitar un préstec bancari.

El 85% de tots els préstecs són encara de bancs

La meitat dels préstecs obtinguts en els darrers dos anys van ser per menys de 100,000 €. Les pimes encara depenen fortament del finançament bancari. El 85% dels préstecs dels darrers dos anys els van proporcionar els bancs. Més de la meitat de les pimes de la UE enquestades havien utilitzat recentment un o més productes bancaris: el 32% de les empreses utilitzaven préstecs bancaris i el 39% utilitzaven línies de crèdit bancari o facilitats de descobert. Els préstecs bancaris també són l'opció preferida del 67% de les empreses que busquen una solució de finançament extern per complir les seves ambicions de creixement.

Propers passos

La Comissió combatrà els problemes d’accés al finançament mitjançant el nou programa per a la competitivitat de les empreses i les pimes (COSME). COSME, que s’executa entre el 2014 i el 2020, és el primer programa de la Comissió dedicat exclusivament a donar suport a les pimes. COSME proporcionarà una garantia per als préstecs a les pimes. La facilitat de renda variable del programa també estimularà l'oferta de capital risc, amb especial atenció a la fase d'expansió i creixement de les pimes. A més, s’estimularà el finançament de renda variable, una opció especialment important per a les empreses joves d’alt creixement.

Fons

L'informe proporciona informació sobre la situació financera, les necessitats de finançament, l'accés al finançament i les expectatives de les pimes, en comparació amb les grans empreses, d'abril a setembre de 2013. L'enquesta sobre l'accés al finançament de les pimes, en què es basa l'informe, va ser es va dur a terme entre el 28 d’agost i el 14 d’octubre i va cobrir una mostra d’unes 15,000 empreses distribuïdes en un total de 37 països, inclosos els estats membres de la UE i altres països participants al Programa d’emprenedoria i innovació. L'enquesta va ser desenvolupada conjuntament per la Comissió Europea i el Banc Central Europeu. Tot i que l’enquesta a tota la UE es va realitzar prèviament el 2009 i el 2011, a partir del 2014 es farà cada any.

Comparteix aquest article: